Bforbank

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1 - Présentation de BforBank

Piloté par les Caisses régionales du Crédit Agricole, le lancement de BforBank intervient en octobre 2009. BforBank s’est d’abord positionnée comme une banque privée spécialiste de l’épargne offrant des solutions de gestion de patrimoine, d’optimisation de placements à des clients haut de gamme et déjà sensibilisés à la gestion de patrimoine. En mai 2015, BforBank élargit sa gamme en lançant un compte courant en ligne. La banque en ligne met aujourd’hui à disposition des ses clients des services classiques, des produits d’épargne, de crédit, et de placement.

BforBank ouvre son site mobile au grand public en mars 2012, et lance son application mobile en juin 2015. Le déploiement de ses services se poursuit en novembre 2015, avec le lancement des prêts à la consommation, en lien avec une autre filiale du Crédit Agricole, CreditLift, et la possibilité pour les clients de souscrire un livret d’épargne (Livret A, Livret de développement durable). Début mai 2017, le crédit immobilier vient enrichir l’offre de BforBank.

La banque 100 % mobile, qui compte 180 000 clients (chiffre de juin 2017), propose une offre de banque au quotidien attractive, autour de son compte bancaire, de sa carte Visa Premier gratuite, de sa carte Visa Infinite au tarif préférentiel, et de ses assurances. Cette gamme est accompagnée de produits d’épargne : livrets et assurance-vie (assurée par Spirica) sans droit d’entrée, une offre Bourse, et une offre Fonds (50 fonds sélectionnés via un expert de la multi-gestion, et plus d’un accès à 2 000 fonds sans droits d’entrée). Depuis mai 2017, BforBank complète son offre avec un crédit immobilier en ligne.

BforBank, c’est également un service client disponible, incluant un service d’assistance 6 j. / 7, sur des plages horaires particulièrement étendues (du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h) , prestation qui a valu à la banque en ligne d’être lauréate du Service Client de l’année 2014, 2015 et 2016. BforBank propose enfin Le Mag un webzine en libre accès permettant aux utilisateurs de s’informer sur la gestion de leur finance personnelle et patrimoniale, et des applications mobiles et internet (AppStore, Google Play, Apple Watch), accessibles à tout moment, où que vous vous trouviez.

2 - Compte courant

Le compte courant BforBank est assorti de services bancaires gratuits au quotidien comprenant :
- Ouverture et fermeture de compte,
- Une carte Visa au choix parmi : Visa Classic ou Visa Premier gratuite sous réserve des conditions d'octroi de la banque, ou encore d'une Visa Infinite,

Ainsi que des services Premium gratuits :

Conseillers disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h
Compte courant accessible en ligne :
- modifications permanentes et temporaires des plafonds,
- Bordereau de remise de chèque pré-rempli,
- Virement en ligne,
- Analyse automatique des opérations avec la catégorisation des recettes et dépenses automatisées ou personnalisables ainsi que la visualisation de graphiques.
- Alertes personnalisables par email ou sms (montants des opérations, limites de solde, opérations sensibles nécessitant un sms de validation,
- chèque de banque gratuit.

L'octroi de la carte bancaire est soumis à des conditions de revenus mensuels minimum :
- Carte Visa Classic à débit immédiat : 1200€ de revenu minimum net mensuel pour un compte individuel, 2000€ pour un compte joint.
- Carte Visa Premier à débit immédiat / à débit différé : 1600€ de revenus net minimum pour un compte individuel (ou 6 mois d'ancienneté + 1200€ de revenu minimum net mensuel + 10 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank) et 2400€ pour un compte joint (ou 6 mois d'ancienneté + 2000€ de revenu minimum net mensuel + 15000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank).
- La Carte Visa Infinite à débit différé est réservée aux clients ayant 4000€ de revenus net minimum pour un compte individuel (ou 6 mois d'ancienneté et 40 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank) et 6 000€ pour un compte joint (ou 6 mois d'ancienneté et 60 000€ d'encours minimum détenus sur des produits d'épargne BforBank).

La cotisation de la carte Visa Classic est gratuite à condition de réaliser 3 opérations de paiement par trimestre. A défaut, 6€ par trimestre seront facturés pour la carte Visa Classic. La carte Visa Premier à débit différé ou à débit immédiat est également gratuite si 3 opérations de paiement par carte par trimestre sont faites. Dans le cas contraire, la cotisation des frais de non utilisation s'élève à 9€/trimestre.

- Cotisation de la carte Visa Infinite à débit différé : 200€ par an.

jusqu'à 200€ offerts pour une première ouverture d'un compte bancaire BforBank. Attention, cette offre promotionnelle n'est valable que dans le cas de l'ouverture d'un compte courant assorti d'une carte Visa Premier ou Visa Infinite. Voir conditions sur le site.

3 - Epargne en ligne

Livret BforBank à un taux annuel brut de 0,20%, (taux au 01 Février 2018) susceptible d'être révisé à tout moment par la banque.
Plafond du Livret : 4 000 000€
Dépôt minimum : 100€
Solde minimum : 10€

Pour une première ouverture d'un Livret d'épargne BforBank, 2 % annuels brut garantis pendant 2 mois jusqu'à un montant de 75000€. 50 € à condition de faire un premier versement de 20 000€ et de conserver cet encours jusqu'au 31/01/2019 . Voir conditions sur le site.

4 - Assurance vie

BforBank propose deux contrats d'Assurance Vie
- BforBank Vie sur les Fonds Euro Dolcea Vie, un contrat d'Assurance Vie avec un rendement de 2,15% nets de frais de gestion en 2017.
BforBank Vie sur Fonds Euros Allocation Long Terme, un contrat d'Assurance Vie avec un rendement de 3,00% sur le Fonds Euros Allocation Long Terme2 en 2017 .

Un minimum de 1000€ (hors promotion) est demandé à l'ouverture de Bforbank Vie. Les versements sont libres pour des montants de 100€ et les versements réguliers à partir de 50€.
Pas de frais sur les versements et 2 arbitrages gratuits par an.
Frais de gestion :
0,60% sur le le Fonds Euro Dolcea Vie,
0,70% sur le fonds Euro Allocation Long Terme2,
0,85% pour les fonds en unités de compte.
Frais de gestion sur les supports en unités de compte (par an) présents dans le mandat de gestion : 0,95%

Rendements contrat BforBank Vie (Dolcea Vie) :
2009 : 4,50% nets
2010 : 4,30% nets
2011 : 3,60% nets
2012 : 3,40% nets
2013 : 3,30% nets
2014 : 3,10% nets
2015 : 2,66% nets
2016 : 2.17% nets
2017 : 2.15% nets

Jusqu'à 150€ offerts pour une première adhésion au contrat BforBank Vie jusqu'au 05/12/2018avec un premier versement de 5000€ minimum investis sur au minimum 25% de fonds en unités de compte.

Voir conditions sur le site.

5 - Bourse en ligne

Frais de courtage sur les marchés français par ordre exécuté (TTC hors frais de marché)
- 2,5 € : de 0 à 1000 €
- 5 € : de 1000 à 3000 €
- 0,13 % (10€ au minimum) : ordre > 3000 €

Frais de courtage sur les marchés étrangers par ordre exécuté (TTC hors frais de correspondant selon le pays)

- 18 € + 0,23 % : ordre > 7700 €

Frais de courtage warrants, bons et droits (TTC hors frais de marché)
- 4 € + 0,05% : ordre > 7700 €.

Frais d'ouverture GRATUIT
Droit de garde GRATUIT
1000€ d'encours minimum à verser à l'ouverture (sur ouverture hors promotionnelle)

150€ offerts + 2000€ de courtage remboursés jusqu’au 31 décembre 2018 pour l’ouverture ou le transfert d’un 1er compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME jusqu’au 27/11/2018, ayant une valorisation d'au moins 3000€ à l'ouverture. Voir conditions sur le site.

Remboursement des frais de transfert (hors titres non coté) dans la limite de 2000€ par compte. Voir conditions sur le site.

6 - Crédit en ligne

BforBank propose une offre de crédit immobilier en ligne.
1.72 % TAEG fixe sur 15 ans pour un crédit de 200 000€ assurance et garanties comprises
Pas de frais de dossier
Pas d'apport personnel
Pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire et de domicilier les revenus.

Bforbank réalise une réponse de principe immédiate et présente plusieurs propositions au demandeur de crédit.
Les simulations, demande, suivi, et signature se font en ligne.

7 -L'avis de la rédaction sur Bforbank

Note de la rédaction : 3,2/5

Filiale du Crédit Agricole, BforBank lancée en octobre 2009, s'était positionnée comme une banque spécialiste de l'épargne à travers des produits de haute qualité de banque privée pour gérer le patrimoine, anticiper la retraite, et optimiser les placements et leur fiscalité. Depuis mai 2015, plébiscitée par les clients, BforBank présente aujourd'hui une offre complète de banque au quotidien, comprenant un compte courant 100% en ligne ainsi qu'une gamme de solutions d'épargne complète. La banque en ligne s'adresse à un profil de clients haut de gamme et autonomes par rapport à la gestion des finances. En juin 2017, BforBank compte 180 000 clients.