Boursorama Banque

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1 - Présentation de Boursorama Banque

Etablissement pionnier dans le secteur de la banque en ligne, Boursorama a d’abord été un spécialiste du courtage en ligne et un portail d’informations boursières et financières dès 1998. Le pure player développe des produits d’épargne financière, avant de se lancer dans l’offre bancaire 100 % en ligne à partir de 2005.

Boursorama commercialise une gamme élargie de produits bancaires et financiers depuis le compte courant jusqu’au compte d’épargne en passant par le PEA, l’assurance-vie ou encore le crédit immobilier. Sa présence sur internet lui permet de disposer d’une plus grande agilité et d’une meilleure flexibilité pour adapter ses services. La banque en ligne, filiale de la Société Générale depuis 2014, se distingue par l’instauration d’outils d’aide à la décision et un portail dédié à l’information boursière et financière.

Ouverture du compte dématérialisée avec signature électronique ou souscription d’un emprunt immobilier en ligne : Boursorama ne cesse d’explorer les opportunités que lui accordent les nouvelles technologies de communication et d’information. La banque au quotidien est particulièrement mise en avant, ce qui lui permet d’attirer de plus en plus de clients. En janvier 2017, elle se félicite de la venue de son millionième client, sachant que l’objectif annoncé est de franchir le seuil des 2 millions des clients dans l’hexagone à l’horizon 2020.

Ce leader de la banque en ligne surfe sur une notoriété qu’imposent à la fois son antériorité et la qualité de son service client. Les usagers peuvent notamment déposer et faire des chèques en ligne, se faire livrer des espèces, archiver leurs factures, recevoir des notifications en temps réel pour suivre leurs diverses opérations sur leur compte bancaire, etc. Avec des services gratuits et une grille tarifaire attractive, Boursorama est de surcroit la plus compétitive sur le marché des banques en ligne.

2 - Compte courant

Boursorama propose un compte courant classique, sans frais de tenue de compte, auquel est rattachée une carte bancaire, elle aussi gratuite, si le client respecte certaines conditions :

• Carte Visa Classic (à débit immédiat ou différé) : Revenus minimum fixés à 1 000 € net pour une personne (2 000 € pour un compte-joint), ou un encours de 2 500 € placé chez Boursorama Banque (5 000 € pour un compte joint).
• Carte Visa Premier (à débit immédiat ou différé) : Revenus minimum fixés à 1 800 € net pour une personne (3 600 € pour un compte-joint), ou un encours de 5 000 € placé chez Boursorama Banque (10 000 € pour un compte joint).

La Carte Visa Classic autorise des retraits jusqu’à 310 € sur 7 jours glissants (920 € pour la Carte Visa Premier) et des paiements jusqu’à 1 500 € sur 30 jours glissants (3 000 € pour la Carte Visa Premier).

Voici quelques services gratuits liés à l’ouverture d’un compte courant chez Boursorama :

• - Tenue de compte ;
• - Commission de mouvement ;
• - Modification du plafond de la carte de paiement ;
• - Relevé de compte mensuel ;
• - Opérations et retraits dans les DAB en euros ;
• - Alerte SMS si plafond de paiement / retrait supérieur à 200 € ;
• - Opposition suite vol ou perte de la carte bancaire ;
• - Virements occasionnels ou permanents ;
• - Envoi du chéquier à domicile ;
• - Frais d’opposition de chèques  ;
• - Espace de stockage numérique ;
• - Abonnement à la plateforme de gestion de compte ;
• - Service Easymove.

Parallèlement, Boursorama met en place son offre Welcome gratuite, sans condition de revenu. En revanche, si la carte bancaire n’est pas utilisée (une opération mensuelle requise), le client doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle de 5 €.

Par ailleurs Boursorama propose un bonus de bienvenue de 80€ offerts à l’ouverture d'un compte bancaire Boursorama individuel ou joint, assortie d'une demande de carte Bancaire Visa Classic ou Visa Premier (voir conditions sur le site ).

3 - Epargne en ligne

Boursorama distribue un compte sur Livret en ligne, venant compléter l’offre classique des livrets d’épargne réglementés :

• - Taux de rémunération : 0.30% brut par an (Taux brut annuel au 1er novembre 2016 susceptible de modifications à tout moment par Boursorama Banque) ;
• - Sans plafond
• - Montant minimum de 10€
• - Versements et retraits libres et illimités
• - Intérêts imposables et soumis aux prélèvements sociaux.

Pour rappel, le taux du livret A est fixé à 0,75 % jusqu’au 1er février 2020 (plafonné à 22 950 €), celui du LDDS à 0,75 % également (plafonné à 12 000 €), celui du PEL à 1 % et celui du CEL à 0,5 %

4 - Assurance vie en ligne

Boursorama propose Boursorama Vie, contrat multi-support, dont les fonds sont gérés par l'assureur Generali , composée essentiellement de fonds en Euros :
2 supports en Euro :
- Euro Exclusif (fonds euros et valeur immobilières) : 2,10% de rendements nets 2017,
- Eurossima (fonds 100% euros) : 1,77% de rendements nets en 2017.

• - 0% de frais d'entrée
• - un versement minimum à la souscription de 300 € ;
• - un versement périodique mensuel minimum de 50 € ;
• - Frais d’arbitrage gratuits ;
• - Aucuns frais sur versement en euros et unité de compte ;
• - Frais de gestion : 0,75 % sur les fonds en € et 0,75 % sur les autres fonds.

5 - Bourse en ligne

Plusieurs opportunités sont envisageables en fonction des profils d’investisseurs :

Ultimate Trader :

• Frais de courtage fixés à 9,90€ par transaction jusqu'à 10 000 € et 0,12 % TTC au-delà 0€
• Pas de droit de garde ni d’abonnement mensuel si 30 ordres sont passés par mois.

Trader :

• Frais de courtage fixés à 16,65 € TTC par transaction jusqu'à 7 750€ et 0,22 % TTC au-delà
• Pas de droit de garde ni d'abonnement à partir d'1 ordre passé par mois.

Classic :

• Frais de courtage fixés à 5,50€ TTC par transaction jusqu'à 1 000 € et 0,48 % TTC (avec minimum de 8,95 € TTC) au-delà
• Pas de droit de garde ni d’abonnement à partir d'1 ordre passé par mois

Découverte :

• Frais de courtage fixés à 1,99€ TTC par transaction jusqu'à 500 € et 0,60 % TTC au-delà
• Pas de droit de garde ni d’abonnement

Boursorama 0%
SICAV et FCP : 850 fonds négociés à 0% en actions, obligations, monétaires et mixtes.

Boursorama a par ailleurs procédé à une refonte de sa plateforme à l’été 2017 garantissant des transmissions d’ordres accélérées. Ce pionnier de l’information boursière et financière possède un portail enrichi et des services exclusifs tels que les cotations en temps réel par streaming, l’avis d’experts reconnus, le flux d’informations Dow Jones et Reuters, etc.

Offre Trading Spéciale : remboursement des frais de transfert multiplié par 2 dans la limite de 3000€ TTC, pour toute première ouverture dans le cadre d'un premier transfert d'un compteTitres, PEA, PAE-PME avant le 31/12/2018. Voir conditions sur le site.

6 - Crédit en ligne

Le crédit immobilier de Boursorama propose un TAEG annuel établi à 1.60 %, taux fixe sur 15 ans assurance comprise (valable au 01 juin 2018). Ce taux correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,15%) d'un montant de 200 000 € sur 15 ans. La banque en ligne se démarque par l’accompagnement personnalisé d’un conseiller, une réponse immédiate à la demande de crédit immobilier en ligne, ainsi qu’une offre qui n’exige ni domiciliation de revenus ni apport personnel minimum (hors frais de notaire et garantie Crédit Logement). Ajoutons que les frais de dossier sont offerts et qu’aucune indemnité de remboursement anticipé n’est instaurée.

L’exemple exposé est le suivant : pour un prêt immobilier classique de 200 000 € sur 15 ans au TAEG répondant aux conditions précédentes afin de réaliser l’achat d’une résidence principale, un emprunteur âgé de moins de 31ans ans s’acquittera de 180 mensualités de 1 233,56€. Cette somme intègre l’assurance décès/invalidité/incapacité. Au final, le coût global du crédit additionnant les intérêts et l’assurance emprunteur obligatoire s’élève à 22 040,80 €, pour un montant total dû de 222 040,80 €.

L’emprunteur a la possibilité d’utiliser l’outil en ligne pour simuler son crédit immobilier.
Parmi les autres offres de crédit immobilier, citons :

• - Le crédit classique à taux fixe pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, ou le financement d’un investissement locatif ;
• - Le crédit relais qui permet de financer l’achat du nouveau logement sans avoir vendu l’ancien.

Sachez que Boursorama participe au financement de projets immobiliers à hauteur de 100 000 € minimum, pour une durée bornée entre 7 et 25 ans.

Parmi les autres offres de crédit, mentionnons les prêts consommation :

• - le prêt personnel : TAEG fixe de 0,95 % sur 48 mois
• - les prêts auto, travaux, projet

7 - L'offre bancaire pour les mineurs : Kador

Lancée le 6 décembre 2017, l’offre Kador s’adresse aux mineurs âgés de plus de 12 ans. Cette offre gratuite de compte courant comporte une carte bancaire (Visa Classic) avec paiement sans contact et une application consacrée aux enfants des clients de Boursorama. La souscription est totalement dématérialisée, tandis que l’accès à l’application pour les adolescents n’est possible que par empreinte digitale ou reconnaissance faciale.

Kador n’autorise pas de découvert et ne génère aucuns frais sur les paiements à l’étranger. Seuls les parents gèrent les plafonds de retraits et de paiements avec modification instantanée. Autres services pratiques et innovants :

• - blocage temporaire ou immédiate de la carte bancaire par les parents et/ou les enfants ;
• - alertes SMS ;
• - possibilité de prélèvements automatiques
• - envoi du RIB par l’appli, mail ou WhatsApp ;
• - lier des mouvements bancaires et des photos invisibles des parents ;
• - jauge émoticônes ;
• - option de demande urgente d’argent nécessitant simplement la validation d’un virement pré-rempli par le parent.

8 - Le compte pro de Boursorama

Boursorama Banque s’intéresse désormais aux chefs d’entreprises grâce à la mise en place de son offre Boursorama Pro à 9 € TTC / mois. Il s’agit d’un compte professionnel en ligne sans frais dissimulés (pas de commissions de mouvement ni de frais de prélèvements SEPA BtoB), incluant au choix une carte Visa Premier ou Visa Classic, un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 4 000 €, l’assurance complète Boursorama Protection Pro et le Livret Pro permettant de rémunérer à 0,30 % les liquidités déposées.

Le coût pour un auto-entrepreneur est nul à condition de bénéficier de revenus net fixés à 1 000 € / mois ou de mettre en dépôt chez Boursorama un encours de 2 500 €. Les chefs d’entreprises peuvent également opter pour le terminal de paiement M-Pos d’iZettle pour 29 € HT (commission de 1,75 % par transaction).

Les professionnels ont accès à de nombreux services innovants à l’instar de la modulation des plafonds de paiement et de retrait pour faire face à des dépenses imprévues, à l’activation d’un coffre-fort professionnel et à l’encaissement de chèque sous 3 jours par courrier postal. La gestion des comptes pros est enfin facilitée par la catégorisation des écritures et des postes budgétaires (voyage, location, restauration, etc.) ou encore la vision 360 de tous ses comptes bancaires (y compris ceux non domiciliés chez Boursorama).

9 -L'avis de la rédaction sur Boursorama Banque

Note de la rédaction : 4/5

La banque en ligne est une valeur sûre proposant une gamme complète et des tarifs avantageux. Forte de sa position historique établie, Boursorama dispose d'une réelle notoriété autour de produits performants (assurance-vie, bourse en ligne, etc.) et d'un service client régulièrement plébiscité pour sa disponibilité en ligne et son accessibilité à des plages horaires élargies. Avec l'offre Welcome gratuite sans condition de revenu et une prime de bienvenue, Boursorama facilite la mobilité bancaire avec son service Easymove très pratique.