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Banque en ligne

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Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le 1er guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires.

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1 - Situation personnelle
Quels sont vos revenus nets mensuels ?
Moins de
1000€
entre 1000
et 1199€
entre 1200
et 1599€
Supérieur
à 1600€
Étape suivante
2 - Moyens de paiements
Quel type de carte avez-vous besoin ?
CB Classique
CB Premium
Indifférent
CB débit
immédiat
CB débit
différé
Indifférent
Mastercard
Visa
Indifférent
Où souhaitez vous utiliser votre carte bancaire :
Seulement
en France
En Europe
Partout dans
le monde
Nombre de retraits mensuel en DAB** hors réseaux :
0
Dans l’année, vous arrive-t-il de :
Changer de CB*
Changer de code CB*
Aucun des deux
Souhaitez-vous une assurance pour la perte & vol de votre CB* ?
Oui
Non
Vous arrive-t-il de faire des chèques de banque ?
Oui
Non
Nombre et type d’envoi de vos chéquiers (annuel)
Envoie simple :
-
Aucun
Envoie en recommandé :
-
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
3 - Opérations de paiements
Avez-vous besoin de faire des paiements :
Seulement
en France
En Europe
Partout dans
le monde
Combien faites-vous de prélèvements externe à l’année ?
Prélèvements :
-
Aucun
Combien faites-vous de virements externe à l’année ?
Virements :
-
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
4 - Situation de découvert
Montant du découvert autorisé
Aucun
150€
300€
1000€
Combien de jours êtes-vous en découvert dans l’année ?
-
jours 
Aucun
Quel est le montant de votre découvert ?
-
€ 
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
5 - Gestion au quotidien
Avez-vous besoin d'un service d'alertes par SMS ?
Oui
Non
Nombre de sms mensuel :
0
Étape précédente
Étape suivante
6 - Opérations Boursières
Combien d'ordres de bourse passez-vous chaque mois ? (Bourse Euronext)
-
Aucun
Quel est le montant moyen par ordre ?
-
Aucun
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L'avis de la rédaction Banques-en-ligne.fr sur les activités de la banque en ligne

Une nouvelle génération de banques est née !

La banque en ligne est à l'origine d'un large mouvement qui bouscule la relation client et qui s'adapte aux nouvelles habitudes des usagers bancaires. Cette transition est illustrée par les évolutions de la concurrence : émergence des banques mobiles, des néo-banques, et digitalisation des établissements traditionnels. Les banques en ligne s'appuient sur leur agilité, leur réactivité, et sur leur adossement à des banques de réseau qui leur octroie une crédibilité et une solidité financière (Fortuneo avec Crédit Mutuel Arkéa, Boursorama avec Société Générale, Hello bank! avec BNP Paribas, Monabanq avec Crédit Mutuel, Bforbank avec Crédit Agricole). Cet adossement permet de sécuriser les avoirs, les banques en ligne disposant d'un ratio de fonds propres supérieur à ceux préconisés par Bâle III. Sachez par ailleurs qu'en dernier recours, c'est la signature de la société mère qui compte.

Les avantages des banques en ligne

Les chiffres le montrent : ces banques nouvelle génération grignotent des parts de marché, en France comme dans les autres pays concernés. Ainsi, Boursorama Banque et ING Direct ont franchi la barre symbolique du millionième client. Leurs principaux atouts : une offre de plus en plus diversifiée et des tarifs bancaires peu élevés. La dépense moyenne annuelle en frais bancaires dépasse 200 € dans les établissements traditionnels, alors qu'elle oscille entre 5 € et 50 € pour le client d'une banque en ligne. Près de 60 % des clients chez Fortuneo ou Boursorama ne dépensent même rien ! Toutefois, si les clients placent la grille tarifaire comme élément de choix dans une optique de domiciliation bancaire, ils attendent aussi plus de proximité dans la relation nouée avec leur établissement.

Là encore, la gestion de vos comptes n'a jamais été aussi simple avec l'instauration de plages horaires élargies pour joindre plus facilement les conseillers bancaires par téléphone mais aussi par les réseaux sociaux, les tchat en direct et même les appels visios. Les interfaces sont ergonomiques, ce qui évite les ruptures dans le parcours client et permet une harmonisation entre les canaux de communication (site internet, applications mobiles et tablettes). Ce succès se perçoit aussi dans l'évolution du profil de leur clientèle. Si, au départ, les personnes intéressées étaient surtout les français disposant de hauts revenus ou d'une épargne conséquente, la démocratisation est en cours. L'entrée en vigueur de la mobilité bancaire favorise ce mouvement, qui pousse tous les internautes souhaitant limiter leurs frais bancaires à bénéficier d'une offre client bonifiée notamment grâce à des comptes plus accessibles.

Banques en ligne VS banques traditionnelles

Les banques en ligne sont particulièrement concurrentielles par rapport aux banques de réseaux, car elles possèdent une marge de manœuvre plus importante. En effet, leur coût structurel est moindre : le contingent de personnel et les frais d'infrastructures (agences bancaires, équipements, matériels, etc.) sont moindres. Une banque en ligne répercute donc cette marge de manœuvre dans ses tarifs. Résultats : pas de frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite, pas de frais de commission d'intervention, forte rémunération des livrets, bonus de bienvenue à l'ouverture d'un compte bancaire, produits d'assurance, compte d'épargne en ligne et offres de crédits plus avantageux. D'autant plus que vous pourrez toujours effectuer la plupart de vos opérations courantes. Toutes les études comparatives d'offres bancaires le montrent année après année : les banques en ligne sont les moins onéreuses pour de nombreux profils types (salariés, cadres, chefs d'entreprise, etc.), à l'exception peut-être des retraités (qui plébiscitent leur agence bancaire de proximité).

Une large gamme de services bancaires

La gamme des services des banques en ligne ne cesse de s'élargir pour se rapprocher de celle distribuée par les établissements bancaires traditionnels. La gamme des cartes bancaires est complète : (cartes Visa Premier et Gold Mastercard disponibles). L'épargne est particulièrement mise en avant grâce aux supers livrets à taux boostés (taux promotionnels allant de 2 % à 3 % bruts) et les taux sont très compétitifs sur les contrats d'assurance vie dont les offres de bienvenue atteignent 40 à 50 €. D'autres outils sont accessibles pour trouver la meilleure banque en ligne en termes de prêts immobiliers, d'assurances auto ou d'assurances habitation !

Ouvrir un compte courant ou un compte joint sur le web n'est plus réservé à une clientèle aisée et habituée au monde digital qui s'intéressait à quelques produits bancaires spécialisés. Avec la mobilité bancaire, le changement de domiciliation pousse le grand public à taper à la porte de ces banques plus nomades, grâce à un accès aux comptes rapide et facile via mobile. Grâce à leur agilité, à leur image de banque pas chère et aux innovations techniques et technologiques, les banques comme ING Direct, Boursorama Banque ou Fortuneo Banque adaptent leurs offres et leurs services en permanence. Peu importe la concurrence, elles tracent leur chemin, poussées par les vents porteurs que soufflent leurs nouveaux clients. Ceux-ci apprécient tout particulièrement les services bancaires avantageux, la proximité dans la relation client et la possibilité de gérer à la seconde leurs comptes bancaires, leur épargne et leurs placements sur les marchés boursiers. D'autre part, de nouvelles prestations en réponse aux attentes de leurs communautés ne cessent de voir le jour : plateformes d'échanges (Web Café d'ING Direct), livraison d'argent liquide (Boursorama), possibilité de retrait exceptionnel (BforBank), carte de paiement sans contact, etc.

Quelle banque choisir ? Banque en ligne, banque traditionnelle, néo-banque…

Choisir sa banque nécessite une réflexion. Quoi de plus naturel que de consulter les fiches banques et les avis de notre rédaction pour vous faire une idée plus précise des offres en cours. Sélectionnez la meilleure banque en ligne en effectuant un comparatif des banques en ligne actualisé quotidiennement, mais aussi en réalisant une comparaison des offres en quelques minutes. Banques-en-ligne.fr vous aide à changer de banque et propose aussi d'autres outils comme un comparateur de crédit en ligne ou un comparateur d'assurance en ligne (auto, moto, habitation).

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Banques en ligne

Duel des banques en ligne

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

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Voir le duel : Boursorama Banque contre Fortuneo


Les précédents duels :

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Questions - réponses : base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.

Voir toutes les questions-réponses : base documentaire

Meilleure banque en ligne (palmarès) & banque en ligne la moins chère !

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne

Date Palmarès Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2017 Élue meilleure banque en ligne pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 «Trophée qualité bancaire» ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

Classement des banques en ligne en nombre de clients

Banques en ligne 2015 2016 Evolution
ING Direct 1 025 000 1 000 000 - 25 000
Boursorama Banque 757 000 977 000 + 220 000
Fortuneo 310 000 600 000 + 290 000
Monabanq 290 000 310 000 + 20 000
Hello Bank 237 000 284 000 + 47 000

Classement au 1er Janvier 2017 :

Classement des meilleures banques en ligne

Donnez votre avis sur les banques en ligne

Rédigé par Lucas à propos de Boursorama Banque -
- le 17/10/2017 à 16h56

«Honnêtement pour l'instant je suis très satisfait de Boursorama Banque. Le service client est très rapide et me répond par mail sous 24h (3 demandes envoyées pour l'instant). Je trouve l'ergonomie du site très pratique pour la gestion de ses comptes et j'ai été agréablement surpris par la simplicité de l'ouverture de compte en ligne. Je recommande.»

Rédigé par kassaba à propos de Compte Nickel -
- le 07/10/2017 à 22h39

«Jamais aucun problème. Je regrette seulement le rachat par BNP qui par le passé s'est très mal comporté avec moi. Je recommande Nickel mais pas BNP bien qu'à 'époque j'ai reçu les excuses écrites du PDG de BNP.»

Rédigé par xapax à propos de Fortuneo -
- le 04/10/2017 à 17h00

«Depuis 2013 Fortuneo est devenue ma banque principale et pour rien au monde je ne reviendrais vers une banque traditionnelle... Mon épouse et moi sommes titulaires de cartes Gold à débit différé qui ne nous posent aucun problème. Ainsi, les paiements effectués à partir du 21 du mois ne sont débités que le 31 du mois ce qui peut être très intéressant (à condition de bien suivre sa comptabilité par ailleurs). Pour moi, aucun des services offerts ne pose de problème... Dernière chose : j'apprécie tout particulièrement que les relevés de compte soient arrêtés au dernier jour du mois et mis en ligne généralement dès le lendemain. En conclusion : "J'aime ma banque".»

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Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €
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