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Banque en ligne

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Guide comparatif de la banque en ligne

Bienvenue sur banques-en-ligne.fr, le 1er guide comparatif de la banque en ligne. Avant d'ouvrir un compte courant en ligne, comparez gratuitement les meilleures offres des banques en ligne en utilisant nos comparateurs bancaires.

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1 - Situation personnelle
Quels sont vos revenus nets mensuels ?
Moins de
1000€
entre 1000
et 1199€
entre 1200
et 1599€
Supérieur
à 1600€
Étape suivante
2 - Moyens de paiements
Quel type de carte avez-vous besoin ?
CB Classique
CB Premium
Indifférent
CB débit
immédiat
CB débit
différé
Indifférent
Mastercard
Visa
Indifférent
Où souhaitez vous utiliser votre carte bancaire :
Seulement
en France
En Europe
Partout dans
le monde
Nombre de retraits mensuel en DAB** hors réseaux :
0
Dans l’année, vous arrive-t-il de :
Changer de CB*
Changer de code CB*
Aucun des deux
Souhaitez-vous une assurance pour la perte & vol de votre CB* ?
Oui
Non
Vous arrive-t-il de faire des chèques de banque ?
Oui
Non
Nombre et type d’envoi de vos chéquiers (annuel)
Envoie simple :
-
Aucun
Envoie en recommandé :
-
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
3 - Opérations de paiements
Avez-vous besoin de faire des paiements :
Seulement
en France
En Europe
Partout dans
le monde
Combien faites-vous de prélèvements externe à l’année ?
Prélèvements :
-
Aucun
Combien faites-vous de virements externe à l’année ?
Virements :
-
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
4 - Situation de découvert
Montant du découvert autorisé
Aucun
150€
300€
1000€
Combien de jours êtes-vous en découvert dans l’année ?
-
jours 
Aucun
Quel est le montant de votre découvert ?
-
€ 
Aucun
Étape précédente
Étape suivante
5 - Gestion au quotidien
Avez-vous besoin d'un service d'alertes par SMS ?
Oui
Non
Nombre de sms mensuel :
0
Étape précédente
Étape suivante
6 - Opérations Boursières
Combien d'ordres de bourse passez-vous chaque mois ? (Bourse Euronext)
-
Aucun
Quel est le montant moyen par ordre ?
-
Aucun
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L'avis de la rédaction Banques-en-ligne.fr sur les activités de la banque en ligne

La banque en ligne révolutionne les usages de la banque. Les banques sur Internet à l’image des leaders ING Direct et Boursorama Banque proposent une gamme de produits bancaires simples, certes moins pléthorique que les banques traditionnelles mais indéniablement moins chère que celles-ci. La banque en ligne cultive une image de banque moins chère, mais pas seulement. Avec des horaires élargis en semaine et des applications dédiées aux mobiles et aux tablettes, la banque en ligne invente la banque de demain. C’est dans un tel contexte que la banque en ligne connaît en France un véritable succès. Hello Bank, la banque en ligne de BNP Paribas, dernière arrivée sur le marché, ne fait que confirmer la tendance. Ce sont aujourd’hui pas moins de 3 millions de français qui possèdent déjà un compte courant ou un livret d’épargne bancaire dans une banque en ligne. Après avoir longtemps été réservée aux seuls français disposant de hauts revenus ou d’une épargne conséquente, la banque en ligne s’adresse désormais à tous les internautes soucieux de limiter leurs frais bancaires. Souvent utilisée comme seconde banque, la banque en ligne concerne dorénavant tous les Français.

Se pose la question de savoir pourquoi les banques en ligne sont-elles en mesure de proposer des cartes bancaires gratuites, des services moins chers, des livrets mieux rémunérés, des applications mobiles innovantes et des produits plus avantageux (crédit, épargne et assurance). La raison en est simple ; les offres de produits bancaires et services des banques sur Internet sont moins chères, car ces nouvelles banques ne disposent ni d’un réseau d’agences couteux, ni d’un grand nombre d’employés de banques. Les banques en ligne sont en mesure de répercuter leurs faibles coûts sur leurs offres et services bancaires.

Mais attention, les banques en ligne ne sont pas seulement moins chères, elles offrent aussi des services bancaires avantageux. Du côté de l’épargne d’abord ; qu’il s’agisse de livret d’épargne ou d’assurance vie, difficile de passer à côté des offres des banques en ligne. Avec des taux promotionnels allant de 4 à 5.5 % bruts, les super livrets d’épargne des banques sur Internet sont une véritable aubaine pour ceux qui savent en profiter. Certaines banques en ligne, n’hésitant pas abonder de 50 à 60 euros selon les offres promotionnelles du moment pour toute nouvelle ouverture d'un compte sur livret. Un épargnant averti devra toutefois bien étudier les conditions particulières à l’ouverture d’un livret bancaire sur Internet. À cet effet, banques-en-ligne.fr, met gratuitement à votre disposition un comparateur de livrets d’épargne avec simulation des intérêts bruts que vous percevrez en tenant compte des offres promotionnelles actualisées. Avec une gestion active de vos disponibilités, vous allez faire pâlir votre banquier qui ne pourra que vous conseiller d’aller voir ailleurs.

Si les banques en ligne ont fourbi leurs armes sur le terrain de l’épargne et de la bourse en ligne, aujourd’hui le nouveau cheval de bataille des banques sur Internet est celui du compte bancaire et de ses moyens de paiements. Avec leurs offres de « compte courant », les deux leaders de la banque en ligne, l’un auparavant spécialisé dans le livret d’épargne (ING direct), l’autre dans l’information boursière et le courtage en ligne (Boursorama Banque), sont en passe de sortir d’un rôle de spécialistes pour devenir de véritables banques capables de révolutionner le rapport à la banque des Français. Imaginez une banque, dont la carte bancaire Internationale soit gratuite, les virements externes gratuits, les alertes SMS gratuites et qui soit ouverte de 8h à 21h du lundi au samedi ; de quoi changer d’air bancaire (slogan ING Direct). Ne cherchez plus, cette banque existe et c’est une banque en ligne.

Pour les plus réticents à tenter l’expérience de la banque en ligne comme seconde banque pour des raisons de sécurité de leurs avoirs, sachez que les banques en ligne, comme Boursorama Banque et Monabanq sont respectivement des filiales de la Société générale et du Crédit Mutuel CIC. Elles disposent par ailleurs d’un ratio de fonds propres bien au-dessus des nouveaux ratios prudentiels Bâle III (que les banques traditionnelles ont bien du mal à atteindre), ce qui en fait des banques plus sûres que certaines grandes enseignes. Enfin sachez qu’en dernier recours, en tant que filiales, c’est la signature de la société mère qui compte.

Vous l’aurez compris, après avoir séduit une clientèle plutôt aisée avec des produits bancaires spécialisés, la banque en ligne attire chaque jour un plus grand nombre de Français avec des produits et services bancaires avantageux, moins chers que les banques traditionnelles. Avec des services simples, efficaces, une carte bancaire gratuite, une épargne mieux rémunérée et des horaires clients élargis (jusqu’à 22h en semaine), les banques en ligne changent le rapport à la banque de beaucoup de Français. Avant, de choisir, votre banque en ligne, consultez les fiches banques et les avis de la rédaction de banques-en-ligne.fr. Ce sont pas moins de 12 banques Internet qui sont passées sur le banc d’essai de la rédaction de banques-en-ligne.fr pour vous aider à choisir la meilleure banque : la vôtre ! Nous mettons aussi à votre disposition sur banques-en-ligne.fr, un comparatif de la banque en ligne 2017 actualisé quotidiennement, un comparateur de banques multi critères, un comparateur d’intérêts prenant en compte les offres promotionnelles des livrets d’épargne des banques en ligne, un comparateur de crédits en ligne et enfin un comparateur d’assurance en ligne (auto, moto et habitation). Et si vous changiez de banque, pour une banque en ligne ?

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Duel des banques en ligne

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

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Voir le duel : Bforbank contre Boursorama Banque


Les précédents duels :

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Questions - réponses : base documentaire

Consultez les chiffres clés de la vie courante (smic, plafond de Sécurité Sociale, indices liés à l'habitat), les plafonds des livrets réglementés ainsi que le barème ISF 2015.

Voir toutes les questions-réponses : base documentaire

Meilleure banque en ligne (palmarès) & banque en ligne la moins chère !

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne

Date Palmarès Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2017 Élue meilleure banque en ligne pour les étudiants - Source : banques-en-ligne.fr Monabanq
2017 «Trophée qualité bancaire» ex aequo - Source : Les Trophées de la Banque Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

Classement des banques en ligne en nombre de clients

Banques en ligne 2015 2016 Evolution
ING Direct 1 025 000 1 000 000 - 25 000
Boursorama Banque 757 000 977 000 + 220 000
Fortuneo 310 000 600 000 + 290 000
Monabanq 290 000 310 000 + 20 000
Hello Bank 237 000 284 000 + 47 000

Classement au 1er Janvier 2017 :

Classement des meilleures banques en ligne

Donnez votre avis sur les banques en ligne

Votre avis nous intéresse ! Sélectionnez une banque en ligne dans la liste ci-dessous et décrivez l’expérience que vous avez eu ou bien que vous avez avec cette banque en ligne.

Rédigé par kassaba à propos de Compte Nickel -
- le 07/10/2017 à 22h39

«Jamais aucun problème. Je regrette seulement le rachat par BNP qui par le passé s'est très mal comporté avec moi. Je recommande Nickel mais pas BNP bien qu'à 'époque j'ai reçu les excuses écrites du PDG de BNP.»

Rédigé par xapax à propos de Fortuneo -
- le 04/10/2017 à 17h00

«Depuis 2013 Fortuneo est devenue ma banque principale et pour rien au monde je ne reviendrais vers une banque traditionnelle... Mon épouse et moi sommes titulaires de cartes Gold à débit différé qui ne nous posent aucun problème. Ainsi, les paiements effectués à partir du 21 du mois ne sont débités que le 31 du mois ce qui peut être très intéressant (à condition de bien suivre sa comptabilité par ailleurs). Pour moi, aucun des services offerts ne pose de problème... Dernière chose : j'apprécie tout particulièrement que les relevés de compte soient arrêtés au dernier jour du mois et mis en ligne généralement dès le lendemain. En conclusion : "J'aime ma banque".»

Rédigé par Huseyin à propos de Monabanq -
- le 24/09/2017 à 13h08

«La banque en ligne la plus complète : banque + assurance réunis, service client très réactif compétent. Ils pensent à leurs clients d'abord. Sans obligation de domicilier ses revenus. Ayant testé une autre banque en ligne on est clairement un niveau au dessus en terme de qualité de service avec Monabanq.»

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Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €
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