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Banques en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

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Classement des meilleures banques en ligne 2018

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A LA UNE DE BANQUE EN LIGNE

Et si vous changiez de banque !

meilleure banque

Le secteur bancaire poursuit sa transformation notamment sous l'influence des banques en ligne. Ces pure-players, dont certains existent depuis plus d'une décennie, ont placé le client au centre de leurs intérêts. Récemment, les banques traditionnelles se sont alignées en délaissant le sacro-saint produit pour s'intéresser avec plus d'attention aux comportements et aux attentes des usagers. Pionnières, les banques en ligne collent à cette réalité. En dématérialisant leurs offres et leurs services, elles ont su répondre à l'essor de l'usage du mobile et aux envies d'instantanéité de cette clientèle. Délestées des coûts de fonctionnement traditionnels qui pèsent sur les grands groupes bancaires (personnels, réseau d'agences physiques), les banques en ligne ne cessent de s'adapter en proposant avant tout des prix très attractifs.

La communication des banques en ligne est essentiellement axée sur leur grille tarifaire, notamment la promesse d'une gratuité à l'ouverture et la gestion du compte bancaire, et l'accès à une carte bancaire gratuite. Il faut souligner que, de manière clinique, tous les podiums des palmarès des « banques les moins chères » sont trustés par ces banques en ligne. Peu importe les profils de consommateurs retenus par les études (étudiants, jeunes actifs, cadre, etc.), Boursorama, Fortunéo, ING Direct et consors proposent des frais bancaires réduits voire nuls. Elles font d'ailleurs le forcing sur l'acquisition-client avec des primes de bienvenue allant de 80 € à 160 €, ou encore via des livrets d'épargne à taux boosté. De plus en plus, elles diversifient leurs offres, distribuant des produits d'épargne, d'assurance, de crédit ou financiers. Toutefois, il faut savoir lire entre les lignes de leur brochure tarifaire pour comparer les banques en ligne.

C'est d'ailleurs tout l'intérêt d'un site comme banques-en-ligne.fr qui réunit toutes les informations avec clarté et en toute transparence, pour faire ce comparatif des offres bancaires en ligne. Ainsi, certaines banques digitales imposent des barrières à l'entrée sous la forme de conditions de revenus ou d'encours (1000 € nets par mois pour Hello bank!, 1200 € pour Fortunéo, 1600 € pur BforBank). Ouverte à tous, l'offre d'ING Direct propose sa carte haut de gamme Gold MasterCard gratuitement à condition de verser mensuellement 1200 € sur son compte. En cas de non respect, la cotisation est de 5 € / mois. Boursorama Banque laisse le choix : justifier de 1000 € nets par mois de revenus ou opter pour l'offre Welcome gratuite sous condition d'utilisation du moyen de paiement (1 opération / mois). En cas de non respect, l'abonnement passe à 5 € / mois. Quant à monabanq, son offre commerciale est payante (2 € / mois) mais sans condition de revenus.

" Choisir une banque en ligne, c'est également tenir compte de ses propres habitudes et de son profil "

Choisir une banque en ligne, c'est également tenir compte de ses propres habitudes et de son profil. Exemple : une carte bancaire haut de gamme permet d'être mieux couvert en termes de garanties d'assistance et d'assurance lors de ses voyages en France et à l'étranger. D'ailleurs, les clients qui sont amenés à voyager régulièrement en dehors de la zone Euro doivent s'intéresser tout particulièrement aux commissions prélevées sur les retraits et les paiements en devises. À ce petit jeu, Boursorama et Fortunéo sont à la pointe du combat (1,94 % du montant contre 2 % pour la concurrence). Quid de l'absence de réseau d'agences physiques ? En ce qui concerne les moyens de paiement, on pense aussitôt au dépôt de chèques et d'espèces. Cette problématique touche des audiences plus ciblées comme les associations, les travailleurs indépendants, les mineurs ou les séniors. Sur cette question précise, Hello bank! autorise les dépôts de chèque et d'espèces aux guichets et dans les automates de BNP Paribas, sa maison mère. Cette possibilité existe aussi avec monabanq, qui autorise les dépôts de chèque uniquement dans les automates du réseau CIC, les deux entités appartenant au Crédit Mutuel. Pour les autres : le bon vieux courrier postal !

Si les banques en ligne enrichissent constamment leur éventail d'offres, des différences là encore se perçoivent. Hello bank! qui commercialise les produits d'épargne de BNP Paribas propose l'offre la plus complète sur le sujet. En revanche, pas de livret jeune chez ING Direct. Sur l'assurance-vie, produit phare des épargnants français, certaines banques digitales s'en sortent mieux que d'autres, notamment en matière de rendement, à l'image de Fortuneo et de son Fonds Suravenir Opportunités (taux servi en 2017 de 2,80 %). Pour le crédit, Hello bank! et Boursorama semblent les banques en ligne les plus armées. Pour celles et ceux qui veulent investir sur les marchés boursiers, les portails historiques que sont Boursorama et Fortuneo proposent des outils particulièrement intéressants sans compter les offres promotionnelles sur les ordres de bourse.

Vous avez toujours une crainte sur la confiance à accorder aux banques en ligne. Sachez qu'elles sont toutes adossées à de grands groupes de bancassurance : Boursorama/Société Générale, ING Direct/ING, Fortuneo/Arkéa, monabanq/Crédit Mutuel, BforBank/Crédit Agricole, Hello bank!/BNP Paribas. Ce sont des établissements de crédit dont l'obtention du statut passe par l'agrément délivré par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR). De nombreuses obligations leur sont donc imposées même si leur appartenance à un grand groupe bancaire les déleste de certaines contraintes. Quant aux exigences techniques de la dématérialisation, les banques en ligne utilisent tous les moyens de cryptage des données et de sécurisation des comptes.

Et l'humain dans tout ça ? Au fil des sondages invitant les Français à se prononcer, la majorité milite pour un maintien voire un renforcement du rôle du conseiller bancaire. Malgré les avancées technologiques (biométrie, robo-advisor, intelligence artificielle, blockchain, etc.), les Millennials comme les plus âgés veulent être accompagnés au moment de la souscription d'un produit par un chargé de clientèle. Les banques en ligne le savent en plaçant le client au centre de leurs préoccupations. L'absence d'agences physiques ne se traduit pas par une déshumanisation contrairement à ce que plaident certaines néobanques et autres banques 100 % mobiles.

Economisez avec les banques en ligne

Toutes les banques en ligne disposent d'équipes de conseillers bancaires basés en France et disponibles à des plages horaires élargies. Tous les canaux d'échanges sont par ailleurs sollicités, du mail depuis l'espace client en ligne jusqu'au livechat, en passant par le téléphone et les réseaux sociaux. De l'ouverture d'un compte en ligne à la souscription d'un prêt immobilier, à chaque étape, le client peut demander l'intervention d'un conseiller. En revanche, il dispose de toutes les fonctionnalités pour piloter son épargne comme bon lui semble (consulter ses comptes, faire un virement, télécharger un RIB, etc.) depuis son ordinateur, sa tablette ou son smartphone. L'interface est la vitrine des banques en ligne. La navigation, la fluidité et l'ergonomie sont donc particulièrement soignées afin que l'expérience utilisateur soit constamment au rendez-vous et régulièrement optimisée en fonction des retours clients.

Comme le travail de comparaison des banques en ligne est fastidieux, l'existence de notre portail prend tout son sens. Nous alimentons tous les jours nos actualités pour que vous soyez informés des nouveautés. Nous proposons des articles d'analyse pour éclairer certains points plus précisément ou pour creuser les évolutions réglementaires à venir et les perspectives dans l'univers bancaire. Surtout, nous vous proposons de nombreux éléments et de multiples outils pour comparer l'offre des banques en ligne mais aussi pour comparer l'offre bancaire en général. Sur banques-en-ligne.fr, vous trouverez entre autres, un comparateur de frais bancaires par profil, un comparateur de cartes bancaires, un comparatif des crédits en ligne, un comparateur d'assurances en ligne, etc. Des calculatrices de crédit en ligne vous permettent par exemple de mieux évaluer votre capacité d'emprunt en quelques clics seulement.

Guides, newsletter, fiches pratiques, questions/réponses : rejoignez gratuitement notre communauté pour vous informer, échanger, exprimer vos avis et saisir les meilleures opportunités en matière d'offres bancaires en ligne. A l'heure où la mobilité bancaire n'a jamais été aussi simple mais que le besoin de conseils n'a jamais été aussi fort, Banques-en-ligne.fr s'impose comme un interlocuteur et un hub d'informations majeur !

Meilleure banque en ligne et la banque la moins chère

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Palmarès Banque en ligne
2017 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2018 « Elu Service Client de l'Année 2018 », catégorie « Banque en ligne » Monabanq
2018 Récompensée du «Prix Excellence Client 2018» par l'Académie du Service, Ipsos et Trusteam Finance Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

Questions - Réponses

Vous êtes nombreux chaque mois à nous solliciter au sujet des banques en ligne ; c'est pourquoi nous mettons dorénavant à votre disposition une rubrique de « Questions - Réponses » traitées par la rédaction de BEL.

La loi sur la mobilité bancaire permet maintenant de changer de banque plus facilement ; oui mais comment ça marche ? Votre banque vous facture des frais de tenue de compte, savez-vous que certaines banques sont sans frais ? Vous souhaitez ouvrir un compte joint directement sur Internet ou monsieur et madame disposeront chacun d'une carte gold gratuite, savez-vous que deux banques en ligne le permettent ? Vous êtes un auto-entrepreneur et comme la loi vous y oblige, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle ; quelles sont les banques en ligne qui proposent un compte bancaire pour auto entrepreneur ?

Livret A, Bourse, Assurance vie, validité d'un chèque, sont autant de sujets et autant de questions qui ne resteront pas sans réponse en consultant notre rubrique « Questions - Réponses ».

Dernières questions traitées :

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Crédit en ligne

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Crédit immobilier
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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €
Banque en ligne : Comparatif des banques en ligne 2018
4.5 115

Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

Alicia
01/08/2018 à 11h41

Avis à propos de C-Zam

Vraiment bien, je m'en sert quotidiennement et je n'ai jamais eu de problème d'activation ni de problème de virement, les personnes qui mettent des commentaires négatifs devraient éviter si c'est pour pourrir le concept... MOI JE VALIDE!!!

Ait-raiss
31/07/2018 à 09h23

Avis à propos de ING Direct

Merci ING !! Une banque exemplaire enfin ! Je recommande a tout le monde de venir chez ING , essayer au moins vous verrez que votre vie change .

GAO
27/07/2018 à 16h40

Avis à propos de LCL

Satisfait

Les meilleures offres d'assurance vie en fonds euro.
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Fortuneo Vie

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2.80% servi en 2017 sur Suravenir Opportunités

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ING Direct Vie

0 euros de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage

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Classement des banques en ligne par nombre de clients

Banques en ligne 1er Janvier 2017 1er Janvier 2018 Evolution
Boursorama Banque 977 000 1 300 000 + 323 000
ING Direct 1 000 000 1 020 000 + 20 000
Fortuneo 600 000 670 000 + 70 000
Hello Bank 284 000 345 000 + 61 000
Monabanq 310 000 320 000 + 10 000

Classement au 1er Janvier 2018 :

Classement des meilleures banques en ligne
Consultez la meilleure banque en ligne d'Août 2018 selon les internautes
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Comparatif des banques en ligne

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Toutes les actus des banques

17/08/2018 à 07h26

Open banking : le Crédit du Nord veut être un pôle d'interactions pour fidéliser ses clients

Le groupe Crédit du Nord anticipe l'application de la deuxième directive sur les services de paiement (DSP2) en se positionnant comme l'unique plate-forme d'interaction des clients pour la gestion de leur finance. Après l'agrégation de compte et de factures, voici le virement multibanque.

Crédit du Nord : pionnier sur le virement multibanque Le Crédit du Nord mise sur l’open-banking pour développer rapidement sa diversification et fidéliser ses clients. En juillet, la filiale de la [...]

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15/08/2018 à 09h50

Le plan de transformation digitale de BNP Paribas suit son cours

Dans le cadre du plan 2020, BNP Paribas a décidé d'investir 3 milliards d'euros, essentiellement en faveur de l'innovation digitale. Le passage au mobile first est au cœur de la stratégie de lutte contre la baisse de fréquentation des agences.

Les principaux résultats de BNP Paribas au 2ème trimestre La banque de la rue d’Antin a publié le 31 juillet 2018 ses résultats du deuxième trimestre avec un bénéfice annuel stable (-0,1 %). [...]

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13/08/2018 à 09h15

Boursorama Banque, leader de la banque en ligne en France

Avec 1,5 million de clients au compteur, Boursorama Banque est parvenue à doubler son portefeuille en deux ans et demi. Il faut dire que depuis 2015, sa maison mère, la Société Générale, a massivement investi dans une stratégie d'acquisition-client. Et les résultats sont là.

Des clients plus nombreux et des profils plus diversifiés Boursorama Banque a clairement le vent en poupe depuis plusieurs années. Non seulement, elle truste la première marche des podiums dans les classements [...]

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10/08/2018 à 10h26

Orange Bank : 68 millions d'euros de perte au premier semestre 2018

Si le groupe Orange voit son bénéfice net progresser de 31,3 %, ce n'est pas grâce à sa filiale de banque mobile Orange Bank dont le produit net bancaire s'est contracté de 12 millions d'euros. Les analystes de Stanley Morgan affichent eux leur optimisme.

La banque mobile lestée par le coût d’acquisition des clients Le groupe Orange a publié ses résultats le 25 juillet dernier. Si aucun chiffre sur le nombre de clients n’est divulgué depuis mars, la [...]

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08/08/2018 à 09h02

Crédit Mutuel et Arkéa : un cran supplémentaire franchi vers le divorce

Le 29 juin dernier, le conseil d'administration d'Arkéa définissait son projet de schéma d'organisation du futur groupe indépendant. Un pas de plus vers une désaffiliation que n'approuve ni le Crédit Mutuel ni certaines voix politiques.

Arkéa présente le schéma d’organisation du futur groupe indépendant Le schéma « respecte l’identité coopérative, mutualiste et territoriale du groupe » dans [...]

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06/08/2018 à 09h09

Ce qu'ont concocté les banques pour les jeunes à la rentrée de septembre

Des primes pour les lauréats du Bac 2018 aux solutions de prêts étudiants avantageuses, les établissements soignent leurs offres bancaires dédiées aux jeunes. Malgré leur fidélité à la banque de leurs parents, les banques sont à l'affût de leur clientèle de demain.

Les banques récompensent les bacheliers L’obtention du bac est la porte d’entrée dans les études supérieures. Les banques se positionnent sur ce moment de vie en attirant l’attention des bacheliers, [...]

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03/08/2018 à 09h54

Crédit à la consommation : comment se comportent les Européens ?

Cofidis a récemment publié les résultats de son enquête intitulée « Habitudes européennes de recours au crédit à la consommation », menée de concert avec l'institut YouGov. Quels sont les pays qui utilisent le plus ce prêt à la consommation ? Décryptage.

Royaume-Uni, Allemagne et France : des marchés matures L’étude de Cofidis s’est concentrée sur le comportement des consommateurs de sept pays européens : Allemagne, Danemark, Espagne, France, [...]

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[INTERVIEW] - Fortuneo Banque, un modèle économique éprouvé et pérenne

Avec 22,5 milliards d'euros d'encours, Fortuneo banque est la première banque mobile. La banque en ligne rencontre un vif succè pour son crédit immobilier et ne compte pas s'arrêter là en terme de produits et services bancaires innovants pour ses clients. Grégory Guermonprez, directeur de Fortuneo Banque, fait le point

" L’encours par Client est 20 fois plus élevé chez Fortuneo que dans une néo-banque " : Grégory Guermonprez Banques-en-ligne.fr : Lors de notre dernier entretien en août 2017, vous nous confiiez [...]

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12/05/2018 à 07h13

L'attractivité de l'assurance-vie toujours ancrée dans les esprits en France

Si le gouvernement espère réorienter l'épargne des Français vers d'autres supports, il va devoir redoubler d'efforts et de pédagogie. En mars, la collecte de l'assurance-vie se tasse mais reste positive. Dans le même temps, les Français plébiscitent les placements sûrs, même moins rentables.

Epargne : les Français ne veulent pas de produits risqués Publié le 2 mai dernier, le sondage réalisé par Odoxa pour Les Echos et LinXea sur la réforme de l’épargne-retraite et de [...]

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13/05/2018 à 08h07

Epargne : qu'importe le rendement, pourvu qu'on ait la sécurité

Les Français sont réfractaires au risque. Une nouvelle étude Odoxa portant sur la réforme de l'épargne-retraite et de l'assurance-vie renoue avec ce constat. Avec l'immobilier, l'assurance-vie prévaut pour l'épargne de précaution comme en vue de la retraite. Le gouvernement veut changer la donne. Espoir.

Epargne en France : la sécurité avant la performance Le sondage publié par Odoxa pour Les Echos et LinXea ce 2 mai 2018 montre que les épargnants français continuent de mettre l’accent sur la [...]

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17/03/2018 à 09h42

Crédit immo 2018 : des durées d'emprunt de plus en plus longues

Les primo-accédants et notamment les Millennials considèrent toujours l'achat d'un bien immobilier neuf comme un objectif prioritaire de long terme. Afin de capter cette clientèle lucrative, les banques n'hésitent pas à rétablir des durées d'emprunt sur 25 et 30 ans.

Le changement de crédit immobilier en France La deuxième édition de l’étude Beyond the Bricks de la banque HSBC portant sur l’acquisition immobilière montre que le changement de crédit immobilier est une tendance forte en France. Ainsi, [...]

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08/05/2018 à 10h57

La banque du futur vue par les Français

Si les établissements bancaires ont engagé des stratégies visant à dépoussiérer leurs offres, leurs produits et leurs services, on peut logiquement s'interroger sur ce que souhaite leur clientèle. C'est ce qu'a fait le cabinet de conseils Wavestone en esquissant la banque du futur. Décryptage.

Oui, les banques doivent évoluer Le sondage Elabe pour Wavestone, intitulé « La banque du futur », a été réalisé en mars dernier auprès d’un échantillon [...]

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Duel de la semaine

Chaque semaine la rédaction de banques-en-ligne.fr compare point par point les services bancaires de deux banques en ligne.

Fortuneo
Boursorama Banque

Les précédents duels :

Offre de banques en ligne

Compte courant

Carte bancaire gratuite, abondement à l'ouverture de compte, frais réduits, gratuité de certains services, application mobile bien pensée pour iPhone et Android ; les banques en ligne s'adressent à tous ceux qui en ont « marre de banquer » (ancien slogan de Fortuneo). Eh bing, hop, youpi, waouuuu, (slogan ING Direct), les banques traditionnelles n'ont qu'à bien se tenir devant une gratuité depuis longtemps oubliée par les banques de réseaux d'une incroyable créativité en matière de nouveaux frais bancaires. Si le compte courant des banques en ligne s'adresse aujourd'hui essentiellement aux clients avertis et technophiles désirant bénéficier d'une seconde banque plus en phase avec notre époque, à savoir moins chère et pratiquant la gratuité des moyens de paiement, il n'y a rien d'étonnant à voir les pratiques changer pour faire de ce qui devait être au départ une seconde banque, la référence en matière de nouvelles relations à la banque. Si vous essayez la banque gratuite… vos relations avec votre banque actuelle risquent de changer.

Livret d'épargne

Fer de lance des banques en ligne, les offres en matière de livret d'épargne sont imbattables en comparaison avec les offres des banques traditionnelles. Mais attention à bien décrypter les offres promotionnelles pour véritablement en bénéficier. Entre les abondements (bonus offerts), les plafonds de versements, les taux promotionnels, leur durée et le taux hors promotion du livret, il est très difficile de s'y retrouver. Attention aussi, les taux présentés par les banques en ligne sont bruts, il faudra déduire la fiscalité pour savoir exactement ce que vous allez gagner. Vous l'aurez compris les super livrets des banques en ligne sont de véritables opportunités dans la mesure où vous saurez les déchiffrer et choisir la meilleure offre de livret, celle fonction du montant que vous souhaitez placer et de sa durée. À cet effet, banques-en-ligne.fr met à votre disposition un simulateur de livret d'épargne, tenant compte de l'ensemble des critères des offres promotionnelles des banques en ligne pour comparer le rendement brut des meilleurs livrets d'épargne en fonction du montant de votre placement et de sa durée.

Bourse en ligne

Secteur d'excellence de la banque en ligne à l'image de Boursorama Banque et Fortuneo, lesquelles avant d'être des banques exerçaient le métier de courtier de bourse en ligne. En pratiquant des frais de courtages réduits, la gratuité des frais de tenue de compte titre et en mettant à disposition de leurs clients des plateformes ergonomiques et performantes de trading, les banques en ligne, ex courtiers en ligne sont incontournables pour tout investisseur averti.

Assurance vie

Le « placement préféré des Français », véritable outils d'épargne, de préparation de la retraite et de transmission d'un capital offre de nombreux avantages. Les contrats d'assurance vie des banques en ligne sont parmi les meilleurs contrats du marché. En pratiquant la gratuité des frais de gestion, des frais de versements et d'arbitrages, les banques en ligne ont révolutionnées le secteur. Les parts de marché des banques en ligne sur le secteur de l'assurance vie sont en constante augmentation.