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Banques en ligne

Guide comparatif de la banque en ligne

Parce qu'aujourd’hui une ouverture de compte bancaire sur trois se fait sur Internet, il est difficile de parler de banque sans parler des banques en ligne. La banque en ligne se caractérise par des frais bancaires réduits, une carte bancaire souvent gratuite (selon des conditions de revenus ou de dépôt spécifiques aux banques Internet) des horaires élargis et l’absence d’agences physiques.

Actuellement, une dizaine d’établissements se font concurrence à coups de frais réduits, de carte bancaire Premium, de livrets à taux boosté et de primes de bienvenue pouvant occasionnellement aller jusqu’à 200 euros pour l’ouverture de compte. Ce guide s’adresse à tous ceux qui s'intéressent à la banque en ligne mais aussi à ceux qui, plus largement, souhaitent changer de banque pour faire des économies sur leurs frais bancaires.

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Le site banques-en-ligne.fr est le guide de référence sur la banque en ligne depuis 2007. Depuis plus d’une dizaine d’années, l’équipe éditoriale, en grande partie issue du milieu bancaire, travaille au décryptage des offres et des actualités des banques en ligne. Au travers d’articles, de dossiers, de guides bancaires et d’outils de comparaison gratuits sans collecte de données personnelles (ce qui est une spécificité du site), nous vous aidons à bien choisir votre banque en ligne.

Classement des meilleures banques en ligne 2018

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Comparatif des banques en ligne
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Comparatif des banques en ligne

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  • Monabanq
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  • Hello bank
  • Bforbank
  • Orange Bank
  • Axa Banque
  • L'Agence en ligne
  • Agence Direct
  • EKO
  • N26
  • Soon
  • C-Zam
  • HSCB
  • LCL
  • BNP Paribas
  • Société Générale

Et si vous changiez de banque !

meilleure banque

Toutes les études le confirment (60 Millions de consommateurs, Le Monde, Capital mais surtout Banques-en-ligne.fr), elles sont moins chères, plus facilement joignables par téléphone, "mobile friendly" et offrent une gamme de services bancaires très compétitifs, ce sont les banques en ligne. En l'espace d'une dizaine d'années, la banque en ligne entièrement dématérialisée s'est faite un nom. Aujourd'hui, non seulement toutes les banques dites traditionnelles disposent d'une filiale de banque en ligne (Boursorama Banque pour la Société Générale ou encore BforBank pour le Crédit Agricole), mais surtout l'ensemble des grands groupes bancaires tentent de s'aligner sur les nouveaux usages. A ce jour, un compte bancaire sur trois est ouvert sur Internet. Fortes de frais de fonctionnement réduits et de produits adaptés, les banques en ligne et autres néobanques ne cessent de séduire de nouveaux clients.

Avec un ensemble de services bancaires gratuits autour du compte courant, les banques en ligne s'affichent fièrement comme les banques les moins chères du marché, trustant les palmarès et classements de la presse spécialisée. Cette promesse de gratuité s'appuie notamment sur la mise à disposition d'une carte bancaire gratuite sous certaines conditions de revenus. Carte bancaire qui, au demeurant, permet de réaliser de véritables économies lorsque l'on sait qu'une carte Gold du réseau Mastercard est en moyenne facturée aux alentours de 120 euros l'année dans les grandes enseignes bancaires ayant pignon sur rue. En plus de cette gratuité sur la gestion de son compte bancaire, les pure-players de la banque Internet offrent des primes de bienvenue pouvant aller jusqu'à 160 euros pour l'ouverture d'un compte en ligne. Frais bancaires réduits, voire nuls, offres de bienvenue avantageuses, livrets d'épargne à taux boostés, assurance vie en fonds euros parmi les meilleurs du marché et plus récemment offres de crédits immobiliers à taux réduits, les banques en ligne ont tout pour séduire de nouveaux français.

C'est d'ailleurs tout l'intérêt d'un site comme banques-en-ligne.fr qui réunit toutes les informations avec clarté et en toute transparence, pour faire ce comparatif des offres bancaires en ligne. Ainsi, certaines banques digitales imposent des barrières à l'entrée sous la forme de conditions de revenus ou d'encours (1000 € nets par mois pour Hello bank!, 1200 € pour Fortunéo, 1600 € pur BforBank). Ouverte à tous, l'offre d'ING Direct propose sa carte haut de gamme Gold MasterCard gratuitement à condition de verser mensuellement 1200 € sur son compte. En cas de non respect, la cotisation est de 5 € / mois. Boursorama Banque laisse le choix : justifier de 1000 € nets par mois de revenus ou opter pour l'offre Welcome gratuite sous condition d'utilisation du moyen de paiement (1 opération / mois). En cas de non respect, l'abonnement passe à 5 € / mois. Quant à monabanq, son offre commerciale est payante (2 € / mois) mais sans condition de revenus.

" Choisir une banque en ligne, c'est également tenir compte de ses propres habitudes et de son profil "

Choisir une banque en ligne, c'est également tenir compte de ses propres habitudes et de son profil. Exemple : une carte bancaire haut de gamme permet d'être mieux couvert en termes de garanties d'assistance et d'assurance lors de ses voyages en France et à l'étranger. D'ailleurs, les clients qui sont amenés à voyager régulièrement en dehors de la zone Euro doivent s'intéresser tout particulièrement aux commissions prélevées sur les retraits et les paiements en devises. À ce petit jeu, Boursorama et Fortunéo sont à la pointe du combat (1,94 % du montant contre 2 % pour la concurrence). Quid de l'absence de réseau d'agences physiques ? En ce qui concerne les moyens de paiement, on pense aussitôt au dépôt de chèques et d'espèces. Cette problématique touche des audiences plus ciblées comme les associations, les travailleurs indépendants, les mineurs ou les séniors. Sur cette question précise, Hello bank! autorise les dépôts de chèque et d'espèces aux guichets et dans les automates de BNP Paribas, sa maison mère. Cette possibilité existe aussi avec monabanq, qui autorise les dépôts de chèque uniquement dans les automates du réseau CIC, les deux entités appartenant au Crédit Mutuel. Pour les autres : le bon vieux courrier postal !

Si les banques en ligne enrichissent constamment leur éventail d'offres, des différences là encore se perçoivent. Hello bank! qui commercialise les produits d'épargne de BNP Paribas propose l'offre la plus complète sur le sujet. En revanche, pas de livret jeune chez ING Direct. Sur l'assurance-vie, produit phare des épargnants français, certaines banques digitales s'en sortent mieux que d'autres, notamment en matière de rendement, à l'image de Fortuneo et de son Fonds Suravenir Opportunités (taux servi en 2017 de 2,80 %). Pour le crédit, Hello bank! et Boursorama semblent les banques en ligne les plus armées. Pour celles et ceux qui veulent investir sur les marchés boursiers, les portails historiques que sont Boursorama et Fortuneo proposent des outils particulièrement intéressants sans compter les offres promotionnelles sur les ordres de bourse.

Vous avez toujours une crainte sur la confiance à accorder aux banques en ligne. Sachez qu'elles sont toutes adossées à de grands groupes de bancassurance : Boursorama/Société Générale, ING Direct/ING, Fortuneo/Arkéa, monabanq/Crédit Mutuel, BforBank/Crédit Agricole, Hello bank!/BNP Paribas. Ce sont des établissements de crédit dont l'obtention du statut passe par l'agrément délivré par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR). De nombreuses obligations leur sont donc imposées même si leur appartenance à un grand groupe bancaire les déleste de certaines contraintes. Quant aux exigences techniques de la dématérialisation, les banques en ligne utilisent tous les moyens de cryptage des données et de sécurisation des comptes.

Et l'humain dans tout ça ? Au fil des sondages invitant les Français à se prononcer, la majorité milite pour un maintien voire un renforcement du rôle du conseiller bancaire. Malgré les avancées technologiques (biométrie, robo-advisor, intelligence artificielle, blockchain, etc.), les Millennials comme les plus âgés veulent être accompagnés au moment de la souscription d'un produit par un chargé de clientèle. Les banques en ligne le savent en plaçant le client au centre de leurs préoccupations. L'absence d'agences physiques ne se traduit pas par une déshumanisation contrairement à ce que plaident certaines néobanques et autres banques 100 % mobiles.

Economisez avec les banques en ligne

Toutes les banques en ligne disposent d'équipes de conseillers bancaires basés en France et disponibles à des plages horaires élargies. Tous les canaux d'échanges sont par ailleurs sollicités, du mail depuis l'espace client en ligne jusqu'au livechat, en passant par le téléphone et les réseaux sociaux. De l'ouverture d'un compte en ligne à la souscription d'un prêt immobilier, à chaque étape, le client peut demander l'intervention d'un conseiller. En revanche, il dispose de toutes les fonctionnalités pour piloter son épargne comme bon lui semble (consulter ses comptes, faire un virement, télécharger un RIB, etc.) depuis son ordinateur, sa tablette ou son smartphone. L'interface est la vitrine des banques en ligne. La navigation, la fluidité et l'ergonomie sont donc particulièrement soignées afin que l'expérience utilisateur soit constamment au rendez-vous et régulièrement optimisée en fonction des retours clients.

Comme le travail de comparaison des banques en ligne est fastidieux, l'existence de notre portail prend tout son sens. Nous alimentons tous les jours nos actualités pour que vous soyez informés des nouveautés. Nous proposons des articles d'analyse pour éclairer certains points plus précisément ou pour creuser les évolutions réglementaires à venir et les perspectives dans l'univers bancaire. Surtout, nous vous proposons de nombreux éléments et de multiples outils pour comparer l'offre des banques en ligne mais aussi pour comparer l'offre bancaire en général. Sur banques-en-ligne.fr, vous trouverez entre autres, un comparateur de frais bancaires par profil, un comparateur de cartes bancaires, un comparatif des crédits en ligne, un comparateur d'assurances en ligne, etc. Des calculatrices de crédit en ligne vous permettent par exemple de mieux évaluer votre capacité d'emprunt en quelques clics seulement.

Guides, newsletter, fiches pratiques, questions/réponses : rejoignez gratuitement notre communauté pour vous informer, échanger, exprimer vos avis et saisir les meilleures opportunités en matière d'offres bancaires en ligne. A l'heure où la mobilité bancaire n'a jamais été aussi simple mais que le besoin de conseils n'a jamais été aussi fort, Banques-en-ligne.fr s'impose comme un interlocuteur et un hub d'informations majeur !

Meilleure banque en ligne et la banque la moins chère

Palmarès et trophées de la meilleure banque en ligne
Date Palmarès Banque en ligne
2018 Classée "Banque la moins chère" par Le Monde - Source : Le Monde / Meilleure Banque Boursorama Banque
2019 « Elu Service Client de l'Année 2019 », catégorie « Banque en ligne » Monabanq
2018 Récompensée du «Prix Excellence Client 2018» par l'Académie du Service, Ipsos et Trusteam Finance Ing Direct
2017 «Label excellence» - Offre bancaire aux particuliers - Source : Les dossiers de l'épargne BforBank
2017 «Trophée qualité bancaire» - Élue banque la moins chère ex aequo - Meilleure Relation Client Fortuneo

Questions - Réponses

Vous êtes nombreux chaque mois à nous solliciter au sujet des banques en ligne ; c'est pourquoi nous mettons dorénavant à votre disposition une rubrique de « Questions - Réponses » traitées par la rédaction de BEL.

La loi sur la mobilité bancaire permet maintenant de changer de banque plus facilement ; oui mais comment ça marche ? Votre banque vous facture des frais de tenue de compte, savez-vous que certaines banques sont sans frais ? Vous souhaitez ouvrir un compte joint directement sur Internet ou monsieur et madame disposeront chacun d'une carte gold gratuite, savez-vous que deux banques en ligne le permettent ? Vous êtes un auto-entrepreneur et comme la loi vous y oblige, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle ; quelles sont les banques en ligne qui proposent un compte bancaire pour auto entrepreneur ?

Livret A, Bourse, Assurance vie, validité d'un chèque, sont autant de sujets et autant de questions qui ne resteront pas sans réponse en consultant notre rubrique « Questions - Réponses ».

Dernières questions traitées :

Plus de comparateurs

Crédit en ligne

Pour effectuer votre recherche de crédit en ligne sur Internet et bénéficier des meilleurs taux du marché ; nous mettons à votre disposition (en partenariat avec Empruntis) une gamme complète de comparateurs de crédit permettant de comparer plus de 100 banques instantanément.

Assurance en ligne

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Taux de l'épargne réglementée


Type de livretTaux netPlafond
Livret A 0.75 % 22950 €
Livret Bleu 0.75 % 22950 €
LDD (Ex CODEVI) 0.75 % 12000 €
LEP 1.25 % 7700 €
LEE 0.50 % 45800 €
Livret Jeune 1.00 % 1600 €

Epargne logementTaux netPlafond
PEL 0.85 % 61200 €
CEL 0.42 % 15300 €
Banque en ligne : Comparatif des banques en ligne 2018
4.5 115

Donnez votre avis sur banques-en-ligne.fr

Gérard
18/10/2018 à 20h28

Avis à propos de Orange Bank

L'ouverture du compte il y a maintenant prés d'un mois, la transmission des documents, l'accord de la banque,et la réception de la CB dans un délai trés court.Vraiment Bravo ! Aucun probléme nickel, et efficacité parfaite pour le fonctionnement de mon compte au quotidien

Cat
18/10/2018 à 09h16

Avis à propos de N26

Pour ceux qui disent que les virements SEPA sont impossibles avec N26 car RIB allemand : c'est FAUX. La Caf a accepté mon RIB et maintenant le Pôle Emploi l'accepte aussi. Le Pôle Emploi ne peut pas rentrer votre RIB allemand en agence mais ils versent l'argent sur le compte du Pôle Emploi qui vous renvoie l'argent. Le délai est donc plus long mais l'argent arrive.

gyio
16/10/2018 à 09h01

Avis à propos de N26

Après avoir utiliser (très peu) la carte N26 black en livraison rapide (j'ai pu la récupérer le jour de mon départ, des délais tenus. Je lai utilisé pendant 6mois dont 4 mois en "roadtrip" dans toute l'Europe : 17 pays dont hors espace "shenghein" (0 frais, 0 problème). L'utilisation de l'application est intuitive, performante et fluide. Pour l'instant c parfait et les ragots sur le dépôt de bilan alors que c'est une nouvelle banque qui fait parlé d'elle autant que la révolut sur les réseaux sociaux... C'est pas crédible

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Fortuneo Vie

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2.80% servi en 2017 sur Suravenir Opportunités

3.10% servi en 2016 sur Suravenir Opportunités

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1.77% servi en 2017

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Classement des banques en ligne par nombre de clients

Banques en ligne 1er Janvier 2017 1er Janvier 2018 Evolution
Boursorama Banque 977 000 1 300 000 + 323 000
ING Direct 1 000 000 1 020 000 + 20 000
Fortuneo 600 000 670 000 + 70 000
Hello Bank 284 000 345 000 + 61 000
Monabanq 310 000 320 000 + 10 000

Classement au 1er Janvier 2018 :

Classement des meilleures banques en ligne
Consultez la meilleure banque en ligne d'Octobre 2018 selon les internautes
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