Fortuneo

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1 - Présentation de Fortuneo

Fortuneo Banque

Créée en 2000 en tant que courtier de bourse en ligne, Fortuneo Banque propose depuis 2006 une large palette de produits et services bancaires de bancassurance et d’épargne en ligne, devenant l'un des leaders de la banque en ligne en France, avec 670 000 clients qui lui font confiance.

Avec la gratuité des opérations courantes et des services essentiels de banque au quotidien, un accès à tous les services innovants de gestion de comptes déployés sur mobile, et des produits de bourse et d’épargne performants, Fortuneo Banque se démarque surtout avec son activité de courtier de bourse en ligne et ses produits d’épargne et d’assurance-vie aux rendements performants. Elle est d’ailleurs régulièrement classée n°1 de l’assurance-vie en ligne par les médias spécialisés et qualifiée de "1ère banque pour aller en bourse". Nous saluons aussi les récompenses et places obtenues aux palmarès annuels pour la relation de qualité que la banque en ligne développe avec ses clients.

Outre la gratuité du compte bancaire en ligne, des cartes bancaires et de ses services bancaires au quotidien, Fortuneo Banque fut l’une des premières à proposer une application mobile bancaire, Fortuneo Budget, pour la gestion des finances personnelles de ses clients. La banque en ligne a régulièrement innové en apportant des services utiles à ses clients dans le but de simplifier leurs finances personnelles au quotidien.
Fortuneo propose des services innovants sur son application bancaire mobile gratuite et sécurisée (compatible sur iphone, ipad et Androïd) : accès à tous les comptes et gestion en temps réel des opérations courantes comme la gestion des opérations de bourse et des contrats d'assurance vie (+ outils Treemap et Mappemonde pour gérer au mieux les valeurs détenues en bourse), géolocalisation des Distributeurs automatiques de billets les plus proches partout dans le monde, notifications par sms des opérations réalisées ou ordres de bourse exécutés...

La Banque en ligne a élargi la gamme de ses produits bancaires et propose aujourd'hui une offre de crédit immobilier en ligne, à des conditions très attractives. Outre le paiement sécurisé sur internet avec son service de carte bancaire virtuelle, la banque en ligne propose également les services de paiement sans contact Apple Pay et sur les montres connectées Fitbit et Garmin.

Fortuneo Banque souhaite cibler les clients désirant avant tout réaliser des économies avec une gestion 100% numérique de leurs comptes et placements, recherchant la performance à travers des produits d’épargne et financiers complets et élaborés. La banque en ligne de Fortuneo conviendra notamment particulièrement aux personnes sensibilisées à la bourse et ayant une attirance pour l’investissement, grâce à ses performances et à ses tarifs très attractifs.
Adossée au groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo Banque bénéficie de l’appui d’un groupe bancaire solide à rayonnement international et des compétences de ses filiales (Suravenir, Suravenir assurances, Arkéa Investment Services). Agréée et supervisée par l'ACPR, l'ORIAS et l'AMF, Fortuneo banque dispose de solides garanties pour ses dépôts bancaires, ses titres et cautions.

2 - Compte courant

Fortuneo Banque propose un large panel d'opérations courantes gratuites et sans frais sur le compte courant ou le compte joint Fortuneo :

• - Cartes bancaires MasterCard Classique, Gold et World Elite MasterCard gratuites. Conditions d'éligibilité : Mastercard Classique : 1 200 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne, Mastercard Gold : 1 800€ pour un Compte Courant, 2 700€ pour un compte courant joint ou 10 000€ d'épargne, World Elite masterCard : 4 000 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo, 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture et à verser chaque mois sur le compte Fortuneo. Attention, depuis le 1er mai 2018, la gratuité de la carte Mastercard Classique et de la carte Gold est soumise à l'utilisation de la carte au minimum pour 1 opération par mois sinon des frais seront appliqués (3€ / Mois pour la Mastercard classique, 5€ / mois pour la Gold)
• - chéquiers gratuits
• - ouverture/fermeture de compte
• - accès au compte par Internet
• - transactions (virements et prélèvements)
• - opposition sur carte
• - suivi et recherche d'opérations
• - retraits d'espèces dans tous les distributeurs en zone €
• - gratuité des paiements par carte en euros
• - paiement sécurisé sur Internet (service d'e-carte bleue)
• - aucuns frais de tenue de compte
• - commission d'intervention gratuite

Services associés :

• - L'assurance des moyens de paiement est gratuite.
• - L'envoi de chéquier par courrier simple gratuit ou par courrier recommandé 3,50€/envoi + frais postaux (pour les clients dont les revenus ne sont pas domiciliés)
• - La personnalisation de la carte bancaire est facturée 15 €.
• - abonnement gratuit aux services de notifications par internet (jusqu'à 10 sms par mois, 2,50€ par tranche de 10 sms supplémentaires)

Prime de 80€ offerts pour une 1ère ouverture de Compte courant avec une Carte Internationale Mastercard ou Carte Gold Mastercard, ou une 1ère souscription d'une Carte Bancaire MasterCard ou Gold MasterCard, suivie de 5 paiements par carte avant le 14 octobre 2018. Offre valable jusqu'au 31/07/2018

3 - Epargne en ligne

Fortuneo propose 4 types de livrets à ses clients :

• - Livret A : livret réglementé par l'état, dont les intérêts sont totalement défiscalisés (taux net en vigueur au 01/08/2015 : 0,75% - montant de 10 à 22 950 euros). Ne peut être souscrit que dans un seul établissement bancaire.
• - LDDS : Livret de Développement Durable et Solidaire, livret également réglementé et net d'impôt (taux net en vigueur au 01/08/2015 : 0,75% - montant de 10 à 12 000 euros).
• - Livret + enfant : un livret d'épargne réservé aux mineurs dont le taux annuel brut en vigueur au 01/07/2017 est fixé à 1% (intérêts soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux). Aucuns frais ne sont facturés sur ce livret d'épargne disponible réservés aux enfants de moins de 18 ans des clients Fortuneo.
• - Livret + de Fortuneo :

Le livret + Fortuneo a un taux de rémunération annuel de base de 0,30% brut (taux susceptible de variation). L'épargne reste disponible. Les versements sont libres et les retraits sont gratuits. Taux fixé par Fortuneo et susceptible de modification selon Conditions Générales.

Fortuneo propose un taux promotionnel de 2.50 % pendant 4 mois à l’ouverture d'un Livret+ Fortuneo avant le 24/08/2018.

4 - Assurance vie

Assurance Vie Fortuneo

Fortuneo Vie assure un rendement régulier en toute sécurité sur 153 fonds.
2 fonds en Euros:
- Fonds Opportunités : 2,80% nets servis en 2017 (portefeuille obligataire = 50% min, Immobilier =30%, Actions et produits structurés action =20% ). Un fonds en Euros qui vise un rendement supérieur avec en contrepartie davantage de volatilité des rendements servis. Règle d'investissement : chaque versement doit comporter au minimum 40 % de supports en unités de compte (UC).

- Fonds Rendement (portefeuille obligataire = 84% min, Immobilier = 6%, Actions et produits structurés action = 8%, Autre = 2%) : 2,00 nets servis en 2017. Un fonds en Euros qui privilégie sécurité et régularité des rendements.
Règle d'investissement : Chaque versement d’un montant supérieur ou égal à 250 000 € doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).

Différents modes de gestion adaptés aux besoins et aux projets. Outils de gestion et d'aide à la décision mis à disposition gratuitement.

Frais de gestion : Il n'y a pas de droits d'entrée, ni de frais sur les versements, le rachat et sur les arbitrages en ligne.
Frais de gestion annuels : 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

150€ offerts pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie avec un premier versement de 5000€ minimum investis sur au moins 30% en unités de compte non garanties en capital, ou 100 € offerts avec un versement initial de 3000 € minimum investis à 30 % au moins en unités de compte, ou 50€ offerts avec un versement initial de 1000€ minimum investis à 30% en unités de compte jusqu'au 31/08/2018.

5 - Bourse en ligne

Fortuneo propose des produits de bourse en ligne sans droits de garde, d'entrée et de sortie. Tous les outils de gestion et d'aide à la décision de Fortuneo sont gratuits et les frais de courtage sont très attractifs.

Frais de courtage : 4 tarifs au choix :

- 0 courtage : 0 € les 2 premiers ordres/mois puis 20€ pour un ordre jusqu'à 10000€,
- TRADER 100 ordres : 6,50€ pour les ordres inférieur ou égal à 100000€ , puis 0,10% au-delà, minimum 100 transactions/mois ou 300 transaction sur les 3 derniers,
TRADER ACTIF : plus de 30 ordres par mois à 9,5 € jusqu'à 10 000 € par transaction et 0,12% pour un ordre supérieur
OPTIMUM : 1,95€ pour chaque ordre inférieur à 500€, 3,90€ pour un ordre entre 500€ et 2000€, et 0,20% au-delà.

Frais de courtage offerts dans la limite de 100 ordres d’un montant inférieur ou égal à 10 000 € par ordre pour toute 1re ouverture ou tout 1er transfert chez Fortuneo d’un compte-titres ordinaire, PEA ou PEA-PME jusqu'au 31/08/2018 inclus. Voir conditions sur le site.

6 - Crédit en ligne

Fortuneo propose une offre de crédit immobilier en ligne.
Son crédit immobilier sous la forme d’un crédit classique amortissable, à taux fixe pour des projets d’achat d’un bien neuf ou ancien comprenant d’éventuels travaux pour une résidence principale, secondaire ou locative ou un rachat de crédit.
La banque en ligne propose des montants compris entre 100 000 et 1 000 000€ sur des durées allant de 7 à 25 ans. Fortuneo demande un apport de 10% de la valeur du projet au minimum. La banque en ligne propose une assurance emprunteur via l’assureur Suravenir Assurances

La banque en ligne n’applique aucuns frais de dossier, ni d’indemnités en cas de remboursement anticipé. La banque propose aussi de changer gratuitement la date de prélèvement des échéances.

Les outils mis à disposition :
- outil de simulation comprenant des modules pour personnaliser l’emprunt : baisse des mensualités, réduction de la durée du prêt, diminution de l’apport), évaluer la capacité d’emprunt et calculer la mensualité,
- une souscription simple et rapide et totalement en ligne avec la possibilité de suivre l’avancement du dossier et de contacter un conseiller dédié.

Fortuneo propose actuellement un TAEG (au 25/04/2018) fixé à 1.62 %, frais de garantie et d'assurance pour un crédit amortissable de 200 000€ sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1 235,23 € (assurance incluse). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4 500 €. Le coût total du crédit est de 24 841,40 €, soit un montant total pour l'emprunteur de 224 841,40€.

7 - Assurance

Fortuneo Banque propose une assurance auto haut de gamme à partir de 28 € / mois. Le contrat de l'assurance est à la carte en fonction du niveau de franchise, du kilométrage parcouru et des options choisies (3 formules aux choix, 5 options et 3 niveaux de franchise). L'assurance auto de Fortuneo propose notamment un tarif adapté en fonction des kilomètres parcourus pour les personnes qui n'utilisent pas beaucoup leur véhicule.(jusqu'à 8 000 kilomètres par an.)
Assistance 0 kilomètre, garantie personnelle du conducteur, couverture du véhicule en instance de vente et souscription et déclaration de sinistre en ligne, l'assurance de Fortuneo est développée par Suravenir Assurances et bénéficie de toute l'expertise de cette filiale de Crédit Mutuel Arkea, depuis 1996.

8 - Les questions fréquentes à propos de Fortuneo Banque

Comment ouvrir un compte courant Fortuneo ?

Comment ouvrir un compte joint Fortuneo Banque ?

Comment ouvrir un compte-titres Fortuneo ?

Quelles banques en ligne proposent le PEA ?

Qu'est-ce qu'une assurance vie en unités de compte ?

9 -L'avis de la rédaction sur Fortuneo

Note de la rédaction : 3,9/5

Fortuneo Banque est une banque aux produits bancaires complets, simples et attractifs, disposant d'un service client accueillant, disponible et réactif. Rassemblant les comptes de plus de 670 000 clients, dont 9 clients sur 10 se disent prêts à recommander leur banque, Fortuneo Banque offre des avantages très significatifs pour tous les profils en étant classée parmi les banques les moins chères du marché. Proposant des tarifs très attractifs en tant que courtier de bourse en ligne, elle conviendra particulièrement aux clients ayant une appétence pour les investissements en bourse ou encore pour ceux qui désirent trouver le meilleur contrat d'assurance vie en ligne du marché actuel.