Fortuneo

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1 - Présentation de Fortuneo

Fortuneo Banque

En 2000, l’activité principale de Fortuneo se concentre sur une offre de courtage de bourse en ligne. Six ans plus tard, l’entreprise diversifie ses produits et ses services pour devenir l’un des leaders de la banque en ligne en France.

Pour parvenir à séduire une clientèle de plus en plus nombreuse à se tourner vers les pure players, Fortuneo Banque parvient à dégager des avantages concurrentiels par rapport aux banques de réseau traditionnelles. La banque en ligne mise sur la gratuité des opérations classiques et des services standards. Elle développe des options innovantes de gestion de compte sur internet, tout en conservant son expertise dans le métier de courtier de bourse en ligne.

Fortuneo choisit rapidement d’enrichir son offre pour se rapprocher de ce qui se fait dans les banques classiques. Elle distribue ainsi à sa clientèle des produits d’épargne et du crédit. L’établissement se fait connaître pour son assurance-vie dont les rendements attractifs sont remarqués par les experts et mis en avant dans les différents classements et autres palmarès annuels. Mais le fait de proposer une offre et des produits bancaires dématérialisés ne fait pas oublier aux dirigeants de Fortuneo l’importance de la relation client. Régulièrement, la banque en ligne est plébiscitée pour la qualité de cette relation entretenue avec sa clientèle.

Toujours entreprenante dans la présentation d’outils innovants visant à améliorer l’expérience utilisateur de ses clients, Fortuneo lance rapidement sa première application mobile bancaire baptisée Fortuneo Budget. L’interface est dédiée à la gestion des finances personnelles. Parmi les autres outils innovants qui s’ajoutent au fil du temps, on peut mentionner la géolocalisation des distributeurs automatiques de billets, la gestion du solde en temps réel, les notifications d’alerte par mail et par sms, la possibilité de souscrire une assurance vie en ligne ou de procéder à des placements en bourse par le biais des outils Treemap et Mappemonde, etc.

Plus récemment, Fortuneo Banque étoffe sa gamme de produits bancaires en commercialisant une offre de crédit immobilier en ligne à des conditions particulièrement attractives. Elle muscle aussi sa présence sur le paiement sans contact avec la possibilité pour les clients d’utiliser Apple Pay ou leurs montres connectées Garmin et Fitbit. Fortunero Banque a également mis en place une carte bancaire virtuelle pour régler ses achats en ligne en limitant les risques de fraudes sur le compte principal.

Fortuneo Banque est une filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa. La banque en ligne peut donc s’appuyer sur le rayonnement international d’Arkéa et les compétences des autres filiales de l’établissement bancaire telles que Suravenir, Suravenir Assurances et Arkéa Investment Services. A titre informatif, Fortuneo possède toutes les garanties pour ses clients puisqu’elle est agréée et supervisée par les divers organismes que sont l’ACPR, l’AMF et l’Orias.

Contrairement aux autres banques en ligne concurrentes qui sont actuellement déficitaires, Fortunéo Banque dénote. En termes de stratégie, Fortuneo vise une clientèle d’épargnants grâce à son positionnement stratégique sur les produits boursiers, l’assurance-vie et le crédit immobilier. Résultat : la banque en ligne a dégagé 9,3 millions d’euros de profits en 2017, soit une hausse annuelle de 4 %. La croissance organique à deux chiffres résulte de la confiance de près de 670.000 clients en Europe, qui ont choisi d’y placer 22,5 milliards d’euros d’encours. Au final, l’encours unitaire chez Fortuneo est de 30.000 euros par client.

2 - Compte courant

Fortuneo Banque promeut la gratuité pour l’ensemble des opérations courantes. De même, aucuns frais de tenue de compte ne sont appliqués sur le compte courant ou le compte joint Fortuneo dont voici les principales caractéristiques :

- Pas de frais de tenue de compte ;
- Gratuité des chéquiers, des paiements et des retraits par carte en euros ;
- Pas de frais d’ouverture, de fermeture et d’accès au compte en ligne ;
- Pas de frais prélèvements sur les virements et les prélèvements bancaires ;
- Pas de frais de commission d’intervention en cas d’incidents de paiement ;
- Pas de frais pour faire opposition sur sa CB.
- Cartes bancaires gratuites sous conditions :

• - MasterCard Classique : condition de revenus de 1.200 € nets mensuels ou condition d’encours de 5.000 € à placer sur un livret d’épargne Fortuneo ;
• - Gold MasterCard : condition de revenus de 1.800 € nets mensuels (2.700 € nets mensuels dans le cadre d’un compte bancaire joint) ou condition d’encours de 10.000 € à placer sur un livret d’épargne Fortuneo ;
• - World Elite MasterCard : condition de revenus de 4.000 € nets mensuels ou condition d’encours de 10.000 € à placer sur un livret d’épargne Fortuneo ET condition de versement mensuel de 4.000 € sur le compte en banque Fortuneo.

Depuis le 1er mai 2018, la banque en ligne a ajouté une condition d’utilisation de la carte bancaire.
Pour continuer de bénéficier de sa gratuité, l’utilisateur doit procéder à 1 opération mensuelle minimum, sous peine de devoir payer un forfait mensuel qui s’élève à 3 € pour la MasterCard classique et à 5 € pour la Gold Mastercard.

Le compte courant Fortuneo est accompagné de plusieurs services associés gratuits ou payants comme :

• - l’e-carte bleue, moyen de paiement sécurisé sur internet ;
• - l’assurance des moyens de paiement gratuite ;
• - l’envoi de chéquier gratuit par courrier et facturé 3,50 € par courrier recommandé (+ frais postaux pour les clients qui n’ont pas opté pour la domiciliation de leurs revenus chez Fortuneo) ;
• - la personnalisation de la CB facturée 15 € ;
• - les notifications d’alerte (10 SMS par mois gratuits, puis 2,50 € par tranche de 10 SMS supplémentaires) ;

La souscription d’un premier compte courant chez Fortuneo donne accès à une prime de bienvenue de 80€ offerts - Voir conditions sur le site.

3 - Epargne en ligne

La banque en ligne Fortuneo met à disposition de sa clientèle quatre livrets d’épargne :

• - Livret A : c’est un livret réglementé par l'état qui délivre des intérêts entièrement défiscalisés. Le taux net d’intérêt est gelé jusqu’en février 2020 à 0,75 %. Le montant possible des encours est compris entre 10 et 22 950 €. Pour rappel, le livret A ne peut être souscrit que dans une seule banque ;
• - LDDS : le Livret de Développement Durable et Solidaire est également réglementé par l’état, qui a gelé son taux d’intérêt net à 0,75 %. Le montant possible des encours est compris entre 10 à 12 000 € ;
• - Livret + enfant : c’est un livret d'épargne réservé aux moins de 18 ans. Le taux annuel brut en vigueur au 01/07/2017 s’établit à 1%, sachant que les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. En revanche, le livret + enfant est sans frais ;
• - Livret + de Fortuneo : c’est un produit d’épargne qui présente un taux de rémunération annuel de base de 0,30 % brut, susceptible de varier dans le temps à la discrétion de l’établissement. C’est un produit liquide donc l’épargne déposée est disponible à tout moment. Notez que les versements sont libres et que les retraits sont gratuits.

Pour une 1er ouverture de Livret+ avant le 24/11/2018, rémunération de 2.5 % (taux nominal annuel brut) pendant 4 mois, jusqu'à 100 000€.

4 - Assurance vie

Assurance Vie Fortuneo

Le contrat d’assurance vie, Fortuneo Vie, garantit un rendement régulier en toute sécurité sur 153 fonds. La banque en ligne propose deux fonds en Euros :

- Fonds Opportunités : dont le rendement net servi en 2017 a atteint 2,80 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 50 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 30 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 20 %. Il s’agit d’un fonds en Euros qui vise un rendement supérieur, donc qui assume un risque accru par rapport à la volatilité des actifs détenus.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement doit comporter au minimum 40 % de supports en unités de compte (UC).

- Fonds Rendement dont le rendement net servi en 2017 atteint 2,00 %.
Ce placement comprend un portefeuille obligataire à hauteur de 84 % minimum, de l’immobilier à hauteur de 6 %, ainsi que des actions et produits structurés action à hauteur de 8 % (autre : 2 %). Il s’agit d’un fonds en Euros qui privilégie clairement la sécurité et la régularité des rendements.
La règle d'investissement est la suivante : chaque versement d’un montant supérieur ou égal à 250.000 € doit comporter au minimum 30 % de supports en unités de compte (UC).

Souscrire l’assurance vie en ligne de Fortuneo Banque n’implique aucuns droits d’entrée, ni frais sur les versements ni frais sur les arbitrages et le rachat. Les frais de gestion annuels sont fixés à 0,60 % sur les fonds en euros et à 0,75 % sur les unités de compte.

Un client peut opter pour une gestion sous mandat ou une gestion libre. De plus, différents outils de gestion d’aide à la décision gratuits sont mis à disposition.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

Fortuneo Banque a plusieurs fois été récompensée en 2018 pour la qualité et les performances de ses contrats d’assurance vie en ligne :

• - Grand Prix de l’assurance-vie 2018 dans la catégorie « Multisupports » attribué par Mieux Vivre Votre Argent ;
• - Trophée d’Or 2018 dans la catégorie « contrats internet » attribué par Le Revenu ;
• - Oscar du meilleur contrat dans la catégorie « fonds en euros dynamique » attribué par Gestion de Fortune.

Un bonus de150 € est offert pour une première souscription au contrat Fortuneo Vie, accompagné d’un premier versement de 5.000 € minimum investis sur au moins 30 % en UC non garanties en capital. Un autre bonus de 100 € est offert pour une première souscription au contrat Fortuneo Vie avec un versement initial de 3.000 € minimum investis à 30 % au moins en UC (jusqu'au 31/10/2018).

5 - Bourse en ligne

Fortuneo Banque distribue des produits de bourse en ligne délestés de droits de garde, d'entrée et de sortie. L’ensemble des outils de gestion et d'aide à la décision de Fortuneo est gratuit. Les frais de courtage sont très attractifs avec quatre tarifs au choix qui s’appliquent en fonction du profil de l’investisseur :

• - 0 courtage : 0 € les 2 premiers ordres/mois puis 20 € pour un ordre jusqu'à 10.000 € ;
• - TRADER 100 ordres : 6,50 € pour les ordres inférieurs ou égaux à 100.000€, puis 0,10 % au-delà, minimum 100 transactions/mois ou 300 transaction sur les 3 derniers ;
• - TRADER ACTIF : plus de 30 ordres par mois à 9,5 € jusqu'à 10.000 € par transaction et 0,12 % pour un ordre supérieur ;
• - OPTIMUM : 1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 €, 3,90 € pour un ordre entre 500 € et 2.000 €, et 0,20 % au-delà.

La banque en ligne propose une offre promotionnelle pour une première adhésion ou pour un premier transfert d’un compte-titres ordinaire, d’un PEA ou d’un PEA-PME chez Fortuneo. Les frais de courtage sont alors gratuits dans la limite de 100 ordres d’un montant inférieur ou égal à 10.000 € par ordre. Voir conditions sur le site.

6 - Crédit en ligne

Fortuneo propose une solution de crédit immobilier en ligne sous la forme d’un crédit classique amortissable, à taux fixe pour des projets d’achat d’un bien neuf ou ancien incluant d’éventuels travaux pour une résidence principale, secondaire ou locative. Cette offre peut également correspondre avec un projet de rachat de crédits.

Le montant du prêt immobilier de Fortuneo est compris entre 100.000 et 1.000.000 d’euros pour des durées de remboursement qui peuvent s’étaler entre 7 et 25 ans. La banque en ligne réclame un apport minimum de 10 % de la valeur du projet. L’emprunt immobilier peut être adossé à l’assurance emprunteur formulée par Suravenir Assurances, également filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.

Fortuneo ne réclame ni frais de dossier ni indemnités en cas de remboursement anticipé. De plus, la banque en ligne offre la possibilité de changer gratuitement la date de prélèvements des échéances de remboursement.

Fortuneo Banque met à disposition plusieurs outils afin d’aiguiller sa clientèle sur le coût du crédit immobilier :

• - des outils de simulation élaborés à partir de modules qui permettent de personnaliser l’emprunt selon les projets et la situation de chacun : modulation des mensualités, de la durée d’emprunt, de l’apport, estimation de la capacité d’emprunt, chiffrage de la mensualité de remboursement ;
• - la dématérialisation du parcours de souscription du crédit immobilier en ligne, incluant l’opportunité de suivre l’état d’avancement du dossier et de contacter un conseiller spécialisé.

Fortuneo propose actuellement un TAEG (au 20/07/2018) fixé à 1.59 %, frais de garantie et d'assurance inclus pour un crédit amortissable de 200.000 € sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1.232,57 € (assurance incluse). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4.500 €. Le coût total du crédit est de 24.362,60 €, soit un montant total pour l'emprunteur de 224.362,60 €.

Les lucky days de L'IMMO : jusqu'au 30 novembre 2018, les intérêts du crédit peuvent être remboursés dans la limite de 30 000€, en participant au tirage au sort organisé par Fortuneo. Voir conditions sur le site

La participation au jeu concours est conditionnée par l'obtention du crédit. Un premier dossier complet de crédit immobilier (un dossier par projet immobilier) devra avoir été reçu par Fortuneo avant le 30/11/2018 (des pièces complémentaires pourront vous être demandées dans le cadre de l'étude de votre dossier) et l'offre de prêt devra être transmise signée à Fortuneo au plus tard le 31/03/2019.

7 - Assurances

La banque en ligne offre la possibilité de souscrire un contrat d’assurance auto haut de gamme à partir de 28 € / mois. Ce contrat d'assurance s’élabore à la carte selon le niveau de franchise, le kilométrage parcouru et les options choisies. Il existe en tout trois formules aux choix, cinq options et trois niveaux de franchise. L'assurance auto de Fortuneo propose notamment un tarif adapté pour les personnes qui conduisent leur véhicule moins de 8.000 kilomètres par an.

En réalité, cette offre d’assurance auto en ligne est promue par Suravenir Assurances. Elle inclut donc nombre d’avantages à l’instar de l’assistance 0 kilomètre, de la couverture du véhicule en instance de vente, de la garantie personnelle du conducteur, et de la souscription et de la déclaration de sinistre en ligne.

8 - Les questions fréquentes à propos de Fortuneo Banque

Comment ouvrir un compte courant Fortuneo ?

Comment ouvrir un compte joint Fortuneo Banque ?

Comment obtenir une carte bancaire virtuelle ?

Comment ouvrir un compte-titres Fortuneo ?

Quelles banques en ligne proposent le PEA ?

Quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

Qu'est-ce qu'une assurance vie en unités de compte ?

9 -L'avis de la rédaction sur Fortuneo

Note de la rédaction : 3,9/5

Fortuneo Banque est une banque en ligne qui possède une gamme complète de produits bancaires à la fois simples et attractifs. Elle se caractérise également par l'accueil, la disponibilité et la réactivité de son service client. Fortuneo a d'ailleurs su séduire plus de 670.000 clients en Europe, avec un taux de recommandation de 90 %. En comparant les offres des banques en ligne, Fortuneo est l'un des acteurs les moins chers du marché, affichant des avantages significatifs sur tous les profils d'usagers bancaires. En tant que courtier de bourse en ligne, ces tarifs sont très intéressants notamment pour les clients ayant une appétence pour les investissements en bourse ou encore pour ceux qui aspirent à souscrire le meilleur contrat d'assurance vie en ligne du marché actuel.