Fortuneo

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1 - Présentation de Fortuneo

Fortuneo Banque

16 ans après son lancement en tant que courtier en ligne (en 2000), Fortuneo Banque propose depuis 2009 en tant que banque en ligne, une large palette de produits bancaires et d’épargne en ligne.

Avec la gratuité des opérations courantes et des services essentiels de banque au quotidien, un accès à tous les services innovants de gestion de comptes déployés en mobilité, et des produits de bourse et d’épargne performants, Fortuneo Banque se démarque surtout avec ses produits d’épargne et d’assurance-vie aux rendements performants. Elle est d’ailleurs régulièrement classée n°1 de l’assurance-vie en ligne par les médias spécialisés. Nous saluons aussi les récompenses et places obtenues aux Palmarès annuels pour la relation que la banque en ligne développe avec ses clients.

Outre la gratuité du compte bancaires en ligne et des services bancaires, Fortuneo Banque fut l’une des premières à proposer une application mobile bancaire, Fortuneo Budget, pour la gestion des finances personnelles de ses clients. La banque en ligne a régulièrement innové en apportant des services utiles à ses clients dans le but de simplifier leur finances personnelles au quotidien. Aujourd’hui Fortuneo a tendance à s’être laisser rattraper par ses concurrentes et se démarque moins en terme de services bancaires innovants.

La Banque en ligne a élargi la gamme de ses produits bancaires et a récemment lancé une offre de crédit immobilier en ligne en cours de test aujourd’hui, et pour l’instant exclusivement réservée à ses clients.

Fortuneo Banque souhaite cibler les clients désirant avant tout réaliser des économies et recherchant la performance à travers des produits d’épargne et financiers complets et élaborés. La banque en ligne de Fortuneo conviendra aux personnes sensibilisées à la bourse et ayant une attirance pour l’investissement. Adossée au groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo Banque bénéficie de l’appui d’un groupe bancaire solide à rayonnement international.

2 - Compte courant

Les opérations courantes gratuites et sans frais sur le compte courant Fortuneo :

• Carte bancaire MasterCard Classique, Gold et World Elite MasterCard gratuite. Conditions d'éligibilité : Mastercard Classique : 1 200 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d'épargne, Mastercarde Gold : 1 800€ pour un Compte Courant, 2 700€ pour un compte courant joint ou 10 000€ d'épargne, World Elite masterCard : 4 000 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d'épargne chez Fortuneo, 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l'ouverture et à verser chaque mois sur le compte Fortuneo.
• chéquiers gratuits
• ouverture/fermeture de compte
• accès au compte par Internet
• transactions (virements et prélèvements)
• opposition sur carte
• suivi et recherche d'opérations
• retraits d'espèce dans tous les distributeurs en zone €
• paiement sécurisé sur Internet

Services associés :

• L'assurance des moyens de paiement est gratuite.
• L'envoi de chéquier par courrier simple gratuit ou par courrier recommandé 3,50€/envoi + frais postaux (pour les clients dont les revenus ne sont pas domiciliés)
• La personnalisation de la carte bancaire est facturée 15 €.

3 - Epargne en ligne

Le livret + Fortuneo a un taux de rémunération annuel de base de 0,40% brut (au 1er juillet 2016). L'épargne reste disponible. Les versements sont libres et les retraits sont gratuits. Taux d'intérêt annuel de base brut en vigueur au 1er juillet 2016. Taux fixé par Fortuneo et susceptible de modification selon Conditions Générales.

4 - Assurance vie

Assurance Vie Fortuneo

Fortuneo Vie assure un rendement régulier en toute sécurité sur 153 fonds.
2 fonds en Euros:
- Fonds Opportunités : 2,80% nets servis en 2017 (portefeuille obligataire = 50% min, Immobilier =30%, Actions et produits structurés action =20% ). Un fonds en Euros qui vise un rendement supérieur avec en contrepartie davantage de volatilité des rendements servis. Règle d'investissement : chaque versement doit comporter au minimum 40 % de supports en unités de compte (UC).

- Fonds Rendement (portefeuille obligataire = 84% min, Immobilier = 6%, Actions et produits structurés action = 8%, Autre = 2%) : 2,00 nets servis en 2017. Un fonds en Euros qui privilégie sécurité et régularité des rendements.
Règle d'investissement : Chaque versement d’un montant supérieur ou égal à 250 000 € doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).

Différents modes de gestion adaptés aux besoins et aux projets. Outils de gestion et d'aide à la décision mis à disposition gratuitement.

Frais de gestion : Il n'y a pas de droits d'entrée, ni de frais sur les versements, le rachat et sur les arbitrages en ligne.
Frais de gestion annuels : 0,60% sur les fonds en euros et 0,75% sur les unités de compte.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

150€ offerts pour une première adhésion au contrat Fortuneo Vie avec un premier versement de 5000€ minimum investis sur au minimum 30% en unités de compte, ou 100 € offerts avec un versement initial de 3000 € minimum investis à 30 % au moins en unités de compte non garanties en capital jusqu'au 31/05/2018.

5 - Bourse en ligne

Fortuneo propose des produits de bourse en ligne sans droits de garde, d'entrée et de sortie. Tous les outils de gestion et d'aide à la décision de Fortuneo sont gratuits.

Frais de courtage : 6 tarifs au choix :
- GRATUIT pour les investisseurs peu actifs jusqu'à 10 000€ par transaction.
- 4,90 € pour les ordres inférieurs à 1635 € et 0,30%pour un ordre supérieur
- 15,50 € pour les ordres inférieurs ou égals à 8 640 € par transaction et 0,18% pour un ordre supérieur
Tarifs Traders - plus de 30 ordres par mois à 9,5 € jusqu'à 10 000 € par transaction et 0,12% pour un ordre supérieur
- 400 ordres pour 5 € jusqu'à 100 000 € par transaction et 0,10% pour un ordre supérieur.

Remboursement des frais de transferts limité à 2000€ pour un premier transfert d'un compte-titres ou d'un PEA ou PEA-PME d'un encours minimum de 5000€ par compte. (Voir conditions sur le site) effectué jusqu'au 30/05/2018.

Frais de courtage offerts dans la limite de 100 ordres d’un montant inférieur ou égal à 10 000 € par ordre pour toute 1re ouverture ou tout 1er transfert chez Fortuneo d’un compte-titres ordinaire, PEA ou PEA-PME jusqu'au 30/04/2018 inclus. Voir conditions sur le site.

6 - Crédit en ligne

Fortuneo propose une offre de crédit immobilier en ligne.
Son crédit immobilier sous la forme d’un crédit classique amortissable, à taux fixe pour des projets d’achat d’un bien neuf ou ancien comprenant d’éventuels travaux pour une résidence principale, secondaire ou locative ou un rachat de crédit.
La banque en ligne propose des montants compris entre 100 000 et 1 000 000€ sur des durée allant de 7 à 25 ans. Fortuneo demande un apport de 10% de la valeur du projet au minimum. La banque en ligne propose une assurance emprunteur via l’assureur Suravenir Assurances

La banque en ligne n’applique aucun frais de dossier, ni d’indemnité en cas de remboursement anticipé. La banque propose aussi de changer gratuitement la date de prélèvement des échéances.

Les outils mis à disposition :
- outil de simulation comprenant des modules pour personnaliser l’emprunt : baisse des mensualités, réduction de la durée du prêt, diminution de l’apport), évaluer la capacité d’emprunt et calculer la mensualité,
- une souscription simple et rapide et totalement en ligne avec la possibilité de suivre l’avancement du dossier et de contacter un conseiller dédié.

Fortuneo propose actuellement un TAEG (au 14 février 2018) fixé à 1,66%, frais de garantie et d'assurance pour un crédit amortissable de 200 000€ sur 15 ans, soit 180 mensualités de 1 238,78 € (assurance incluse). Le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt s’élève à 4 500 €. Le coût total du crédit est de 25 480,40 €, soit un montant total pour l'emprunteur de 225480,40€.

7 - Assurance

Fortuneo propose une assurance auto à partir de 21,85€/mois. Le contrat de l'assurance est à la carte en fonction du niveau de franchise, du kilométrage parcouru et des options choisies.

8 -L'avis de la rédaction sur Fortuneo

Note de la rédaction : 4/5

Fortuneo Banque se veut être une banque aux produits bancaires complets et simples. Rassemblant les comptes de plus de 310 000 clients, Fortuneo Banque offre des avantages très attractifs pour tous les profils.