Hello bank!

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1 - Présentation de Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est une filiale du groupe BNP Paribas, lancée en France le 17 juin 2013. Ses services étaient déjà accessibles en Allemagne et en Belgique, avant de l’être en Italie en octobre 2013, puis en Autriche en 2015, suite au rachat de Direktlange. A la fin de l’année 2016, Hello bank! revendiquait 280 000 clients en France et 2,5 millions en tout (1,546 million en Allemagne, 480 000 en Belgique, 127 000 en Italie et 87 000 en Autriche).

A la fin du troisième trimestre 2018, Hello bank! enregistre 400.000 clients en France et près de 3 millions sur le marché européen, soit une hausse de 13,7 % sur un an par rapport au 30 septembre 2017. A titre informatif, l’objectif fixé par la maison mère à la fin de l’année 2017 était de 500 000 clients. Sur le marché français, la trajectoire de la base client d’Hello bank! est donc la suivante :

- 100 000 clients fin 2014

- 237 000 clients fin 2015 

- 280 000 clients fin 2016

- 400 000 clients en septembre 2018

Le score obtenu au cours de l’année 2015 traduit essentiellement le transfert de clients suite au rachat de Cortal Consors France. Au niveau du groupe BNP Paribas, la filiale 100 % en ligne représente 9,8 % des revenus de la clientèle des particuliers. Notez que la banque en ligne s’ouvre en 2017 aux marchés d’Europe de l’est (République Tchèque, Slovaquie, Bulgarie, Hongrie, Roumanie).

Le modèle Hello bank! s’appuie à la fois sur la fluidité et la réactivité de l’offre 100 % digitale, et sur le réseau de 2 000 agences physiques bancaires de BNP Paribas et ses 6 000 automates. A l’étranger, l’usager bancaire profite du réseau Global Alliance. La maison mère apporte également sa sécurité et son expertise pour les placements financiers et la protection des données.

L’offre en ligne d’Hello bank! permet une gestion en temps réel de ses comptes bancaires, depuis leur ouverture jusqu’aux opérations classiques, le tout avec des tarifs avantageux : pas de frais de tenue de compte, gratuité de la carte bancaire ou de services tels que les alertes SMS, etc. L’offre couvre de nombreux produits bancaires : compte courant, compte épargne, crédit à la consommation, crédit immobilier, bourse, assurance, prévoyance, etc. Enfin, des conseillers (la Hello Team) sont disponibles pour répondre à toutes les questions (chat, forum, réseaux sociaux, téléphone). En novembre 2018, la filiale de la BNP Paribas lance une nouvelle campagne promotionnelle centrée sur la mobilité pour séduire les clients plus jeunes.

2 - Compte courant

Le compte-courant Hello bank! a été doublement primé lors des Trophées d’Or 2016 dans la catégorie « Banque en ligne » : dans son profil Classique et dans sa version Premium.

Le compte courant Hello, ce sont des garanties d’assurance et d’assistance, des opérations courantes sans frais dans l’ensemble de la zone euro, des comptes accessibles en ligne depuis n’importe quel mobile 24 h/24 et des outils de gestions adaptés et innovants. L’usager accède par exemple à l’application mobile Hello Watch pour simplifier la gestion des finances personnelles via la catégorisation des dépenses, leur suivi graphique par mois ou par jour, etc.

La plupart des services en ligne régulièrement utilisés sont gratuits : ouverture et fermeture du compte de dépôts, édition de RIB, commande de chéquier, commission d’intervention, etc. Parmi les quelques services payants, citons l’assurance des moyens de paiement (26,50 € / an) et le taux nominal de découvert (facilité de caisse automatique) qui est à 8 %.

Prime de 80€ offerts versée à l'ouverture d'un compte courant ou d'un compte joint avec une carte bancaire Visa Classic ou Visa Premier (respect des conditions de revenus exigées par la banque en ligne)

3 - Epargne en ligne

Hello bank! propose deux livrets d’épargne : le livret Hello et le livret Hello +.

Gratuit et sans plafonnement, le livret Hello est rémunéré à 0,40 % brut (Taux au 01 Novembre 2018). Les versements sont libres, l’épargne étant disponible à tout moment.

- Le taux de rémunération du livret Hello + augmente en fonction des sommes déposées :

- 0,4 % jusqu’à 9999,99 euros ;

- 0,6% entre 10.000 et 49.999,99 euros ;

- 0,8 % entre 50.000 et 99.999,99 euros ;

- 1 % à partir de 100.000 euros.

Disponible à tout moment, le solde du compte doit être au minimum de 10 € avec des versements programmés ou ponctuels de 10 € au minimum. L'ouverture, la fermeture et la gestion du compte sont gratuits.

Hello bank! met aussi à disposition de ses clients les livrets d’épargne réglementés : Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire et Livret Jeune. Elle est d’ailleurs la seule banque en ligne en novembre 2018 à proposer la souscription d’un Livret d’Epargne Populaire (1,25 %). La banque en ligne est enfin présente sur l’épargne logement : Compte Epargne Logement (0,50 %) et Plan d’Epargne Logement (1 %).

4 - Assurance vie

Hello bank! propose également 2 contrats d’assurance vie issus du réseau de la maison mère : Multiplacements 2 et Multiplacements Avenir dont le versement initial au moment de l’ouverture est de 50€, puis 360€ minimum total de versements réguliers au cours de l’année.

La banque en ligne change désormais son fusil d’épaule, les contrats d’assurance vie de BNP Paribas pouvant être considérés comme coûteux et peu performants (taux servis en 2017 et en 2018 par les fonds en euros de 1,70 %) par rapport aux attentes de la clientèle mobile du pure player. Désormais, Hello bank! distribue une véritable offre d’assurance vie en ligne pilotée par la branche de BNP Paribas, Cardif. Ce produit est délesté de frais sur les versements, alors que les frais de gestion sont fixés à 0,60 %. Le montant des dépôts placés sur le fonds en euros Hello bank! est plafonné à 300.000 euros jusqu’à l’âge de 65 ans.

En termes d’unités de compte, l’offre de la banque en ligne comporte 40 fonds disponibles avec des frais de gestion annuels de 0,75 % pour l’OPCI BNP Paribas Diversipierre performant. En revanche, seule la modalité de gestion libre est possible, ce qui réclame donc certaines aptitudes à décrypter les marchés. Notez que la garantie plancher est comprise dans les frais de gestion annuels (option prévoyance) et que les épargnants peuvent compter sur deux options de gestion automatique : la capitalisation dynamique et les arbitrages progressifs.

5 - Crédit en ligne

Hello bank! propose des crédits à la consommation, des crédits immobiliers et une solution de crédit auto (LOA).

Crédit conso :

En fonction des caractéristiques de chaque dossier, le TAEG des crédits à la consommation oscille entre 0,30 % et 1,44 %. L’usager peut emprunter jusqu’à 75 000 €, avec un remboursement d’emprunt pouvant s’étaler entre 12 mois et 60 mois.

Crédit immobilier :

La banque en ligne met à disposition de ses clients une large gamme de crédits immobiliers : prêts à l’habitat à taux fixe ou variable et prêts réglementés. L’usager peut obtenir une proposition de financement gratuitement et sans engagement pour un emprunt au moins de 3000 euros et une durée du prêt allant de 2 à 30 ans. Des modalités de remboursement sont accessibles selon la situation financière : déplacement du jour de prélèvement, remboursement anticipé, pause dans les mensualités, etc.

Crédit auto :

Hello bank! propose une offre de location avec option d’achat (LOA) pour l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. L’emprunteur peut solliciter un prêt allant de 760 euros à 75.000 euros pour une durée de remboursement allant de 4 mois minimum à 108 mois maximum.

6 - Bourse en ligne

Hello bank! vous permet d’optimiser vos investissements en bourse en toute sécurité via plusieurs produits dont le compte d’instruments financiers (CIF), le plan d’épargne en actions (PEA) et le plan d’épargne en actions-PME (PEA-PME).

La banque en ligne formule deux offres :

1) Offre Start pour les ordres d’achat ou de vente d’un montant inférieur à 3000 euros à condition de faire 4 ordres par an :

- Frais de courtage Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles :

- 1,75 euro par ordre inférieur à 50 euros ;

- 3,50 euros par ordre compris entre 50 et 1200 euros ;

- 8 euros par ordre compris entre 1200 et 3000 euros ;

- 0,48 % sur les ordres supérieurs à 3000 euros.

- Commission additionnelle :

- NYSE et NASDAQ : + 15 euros ;

- Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : + 25 euros ;

- Autres marchés : + 0,55 % (minimum de 100 euros).

- Droits de garde : commission proportionnelle + frais fixes par ligne de portefeuille (gratuits pour certaines valeurs dont celles du groupe BNP Paribas) ;
- Abonnement mensuel : gratuit ;
- Frais de gestion annuels : gratuit.

2) Offre Active si les ordres d’achat ou de vente sont régulièrement supérieurs à 3000 euros (huit minimum par an) :

- Frais de courtage Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles :

- 13 euros par ordre inférieur à 8000 euros ;

- 0,20 % sur les ordres supérieurs à 8000 euros.

- Commission additionnelle :

- NYSE et NASDAQ : + 15 euros ;

- Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : + 25 euros ;

- Autres marchés : + 0,55 % (minimum de 100 euros).

- Droits de garde : gratuit ;
- Abonnement mensuel : 8 euros par mois sauf si un ordre sur titre vif exécuté le mois précédent ;
- Frais de gestion annuels : gratuit.

7 - Assurances

La banque en ligne commercialise plusieurs types de contrats d’assurance : assurance auto, assurance habitation, assurance des appareils mobiles, prévoyance et santé... Son offre en matière d'assurances est très large puisqu'elle dispose de toute la gamme commercialisée par sa maison mère BNP Paribas.

Assurance auto

L’assurance auto d’Hello Bank! inclut des avantages tarifaires pour certaines catégories de conducteurs. C’est le cas pour les jeunes et les bons conducteurs qui sont récompensés par un bonus pouvant grimper jusqu’à 60 % si le souscripteur est déjà à 50 % depuis 3 ans sans sinistre. Les moins de 28 ans profitent d’un bonus équivalent à la moitié du bonus acquis par l’un de ses parents à condition que ce dernier ait souscrit une assurance auto BNP Paribas. Enfin, les automobilistes qui parcourent moins de 7000 km par an jouissent d’une cotisation réduite (sur demande) dès la souscription.

Assurance habitation

La banque en ligne dispose pour ses clients d’un contrat d’assurance habitation adaptée selon les besoins. Les garanties d’assurance vous couvrent (responsabilité civile, défense civile et recours) et couvrent vos biens des incendies et événements assimilés, d’un dégât des eaux, de vols et actes de vandalisme, d’événements climatiques, catastrophes naturelles et technologiques, et des bris de glace. Hello bank! propose aussi :

- une protection habitat (système d’alarme et de télésurveillance) : abonnement mensuel : à partir de 32,70 euros ; frais d’installation de 145 euros.

une protection investissement locatif contre les loyers impayés : cotisation annuelle de 2,70 %.

Assurance des appareils mobiles

L’essor des équipements en appareils mobiles est pris en compte par la banque en ligne qui commercialise une assurance appareils nomades de la famille baptisée Mobileo pour 9,90 euros par mois (réduction de 10 % si détenteur de l’assurance habitation BNP Paribas). Cette garantie fonctionne également en France et à l’étranger en cas de vol, de casse accidentelle ou d’oxydation accidentelle. Les appareils garantis sont les suivants :

- téléphones portables ;

- smartphones ;

- montres connectées ;

- micro-ordinateurs portables ;

- ultraportables ;

- tablettes tactiles s ;

- palettes graphiques ;

- net-books et net-PC ;

- assistants numériques personnels (PDA) ;

- lecteurs, baladeurs audio/vidéo numériques (mp3/mp4) ;

- consoles de jeux portables ;

- appareils de navigation par satellite portable (récepteur GPS portatif) ;

- dictaphones ;

- imprimantes photos de poche et livres électroniques ;

- appareils photos numériques ;

- caméscopes numériques ;

- vidéos projecteurs portables ;

- lecteurs de DVD portables ;

- télévisions portables.

Santé et Prévoyance

Hello Bank! propose un contrat d'assurance en complémentaire Santé, des formules de protection pour les Accidents de la vie (solo, couple ou famille), ainsi que des contrat de prévoyance en cas de décès (capital de Protection famille ou obsèques). Enfin, la banque en ligne commerciale également le contrat BNP Paribas Protection Vie Active qui aide à maintenir le budget en cas de perte de son emploi ou d'un arrêt de travail, à partir de 9,50€ par mois.

8 - Les questions fréquentes à propos de Hello Bank!

Comment ouvrir un compte courant Hello Bank ?

Qu'est-ce que le LEP ?

Quelles sont les banques qui proposent la Carte American Express ?

Comment et où obtenir une carte bleue virtuelle ?

Dans quelle banque peut-on avoir une carte Visa Premier gratuite ?

LOA ou crédit auto : comment choisir et quelles banques ?

9 -L'avis de la rédaction sur Hello bank!

Note de la rédaction : 3,5/5

Hello bank! est une banque 100 % mobile qui a l'avantage de pouvoir s'appuyer sur l'expertise et la puissance du réseau BNP Paribas en France et dans le monde. Elle met à disposition des consommateurs une offre bancaire élargie et enrichie incluant des livrets d'épargne aux rendements attractifs. Par ailleurs, le crédit à la consommation d'Hello bank! est très compétitif, la transparence des tarifs est une réalité et l'ouverture d'un compte courant offre droit à un bonus de bienvenue attrayant. La réactivité des conseillers en ligne et la possibilité d'interroger la communauté Hello sur un forum sont pratiques et interactifs. Il faut souligner la qualité de l'interface mobile et web, élément primordial pour une banque 100 % digitale. Les utilisateurs découvrent une interface ergonomique, fluide à la navigation, accessible aux débutants comme aux confirmés. Toutes les fonctionnalités sont présentes. A cela s'ajoute la compatibilité de l'application mobile avec iOS, Android et Windows Phone, et avec les montres connectées Apple et Android Wear. Dernièrement, Hello bank! évolue pour améliorer l'expérience client en misant sur la réalité virtuelle et les chatbots. Les seuls bémols constatés concernent l'absence de conseiller personnalisé qui peut dérouter ceux qui en ont l'habitude et l'absence de compte professionnel.