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En savoir plus sur la banque en ligne Monabanq

Monabanq


Toutes les informations sur la banque en ligne Monabanq

Monabanq la banque en ligne aux 300 000 clients propose une offre bancaire accessible sans aucunes conditions de revenus. Créée en 2006, la banque en ligne, Monabanq propose des produits bancaires, boursiers et d'assurance sur Internet. Son compte bancaire est ouverte au plus grand nombre.

Horaires Du lundi au vendredi de 8h à 21h - Le samedi de 8h à 16h

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site internet de monabanq

1 - Présentation de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne à destination des particuliers, qui met à leur disposition des produits, des outils, et des services bancaires. Sa stratégie au slogan explicite « Les gens avant l’argent » a déjà permis de séduire 300 000 clients.

L’histoire de Monabanq débute en 1987, lorsqu’est fondée la société Covefi, qui devient cinq ans plus tard la Banque Cofevi. Celle-ci se distingue en développant le concept de banque à distance, et en lançant son compte courant. Avec la démocratisation de l’accès à internet, elle devient Monabanq, le 2 octobre 2006, et se revendique désormais banque nouvelle génération.

Monabanq est une filiale de l’enseigne de Crédit Cofidis, dont l’actionnaire de référence est le Crédit Mutuel, qui détient environ 47 % des parts. Son siège social est située à Villeneuve-d’Ascq, dans le département du Nord, la banque en ligne regroupant 200 collaborateurs.

En 2012, la banque en ligne est la première à mettre à disposition de ces clients une gamme d’assurances. Deux ans plus tard, Monabanq est la première à lever les conditions d’accès pour une accessibilité à ses produits bancaires sans condition de ressource. Au 1er décembre 2016, l’opérateur déclare que 69 % des appels téléphoniques reçus obtiennent une réponse en moins de 30 secondes, que 66 % des réponses aux mails surviennent en moins de 24 h, et que 2 jours suffisent pour ouvrir un compte bancaire.

Monabanq s’appuie sur plus d’une quarantaine de services innovants, comme le bordereau numérique pour enregistrer des chèques en ligne, l’application smartwatch, le coaching budgétaire, ou un dispositif d’alertes sms ou mail pour améliorer la gestion de son argent. Côté service, outre le compte courant classique pour 2 € / mois, la banque en ligne s’occupe de votre épargne réglementée (Livret A, LDD) ou non (Livret croissance, Compte à terme), ainsi que d’une offre pour les jeunes (Livret jeune, Compte épargne jeune). Enfin, la gamme est complétée par des produits d’assurance vie (Monabanq Vie Premium), de placements financiers (comptes-titres, PEA), d’assurances (auto, santé, prévoyance, habitation), et de crédits (auto, travaux, crédit renouvelable).

2 - Compte courant

Le compte courant Monabanq c'est 1 compte + 1 carte bancaire + des services pour une cotisation de 2 € par mois. La promotion du moment : 1 compte, 1 carte : recevez jusqu'à 170 € : 120€ + une carte Illicado d'un montant de 50€ (voir condition sur le site de Monabanq.)

  • Accessible :
    - L'offre Monabanq est ouverte au plus grand nombre (sans conditions de revenus, ni versement mensuel minimum obligatoire).
    - Des horaires étendus pour vous accueillir du lundi au samedi par téléphone, par email ou en passant par les réseaux sociaux,
    - Accès à plus de 2000 guichets automatiques du réseau pour réaliser gratuitement les opérations bancaires courantes : dépôt d'espèces, dépôt de chèques, consultation des comptes,...
    - Application smartphone et site web, accessibles partout et tout le temps.
    - Carte Visa Premier accessible sans conditions de revenus, pour 3€ de plus par mois.
  • Une tarification simple et transparente :
    - Une cotisation de 2€ par mois, comprenant : La Carte bleue Visa, 40 opérations et des opérations et services inclus en illimité.
    - Possibilité de solliciter Monabanq pour bénéficier gratuitement : d'un coaching budgétaire, d'une aide pour remplir la déclaration de revenus ou d'un accompagnement pour des démarches administratives (décès ou succession)
    - L'option "Carte qui épargne" vous permet de rembourser en totalité ou en partie la cotisation de votre compte.

Les avantages :
Le compte courant à 2€ chaque mois est ouvert au plus grand nombre.
Monabanq n'exige pas de domiciliation de revenus, ni de somme minimale à verser tous les mois.
Les 150€ de versement initial, conditionnant l'ouverture du Compte Tout Compris, ne sont pas bloqués et peuvent donc être retirés à tout moment.

Astuce : L'option gratuite Carte qui épargne rembourse en totalité ou en partie la cotisation du compte.
Pour l'activer, il faut être titulaire d'un compte courant et d'un Livret d'épargne monabanq.
Monabanq arrondit à l'euro supérieur tous les achats réalisés par carte bancaire pour le placer sur le livret. « Votre carte épargne pour vous !» En moyenne, les clients Monabanq épargnent 82€ par an grâce à l’option Carte qui épargne.

Compte courant oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Offre promotionnelle 120 € Voir conditions sur le site
Frais tenue compte 0.00 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Domiciliation de revenus non
Versement à l'ouverture de compte 150 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 € Montant mensuel pour un compte individuel
Carte bancaire 24 € avec le "Compte tout compris" - voir condition sur le site
Assurance des moyens de paiement 24 € par an pour l'assurance de base
Opposition sur chèque 9 € par opération
Opposition sur prélèvement 0 € par opération
Rejet d'un prélèvement 20 € maximum
Virements 0 € Virement en ligne gratuit (en euros, en zone SEPA)
Virement hors SEPA 0.1 % mini 20€
Coût SMS annuel 0 €
Commission d'intervention 8 € par opération - plafond mensuel 80€
Conseiller dédié non
Compte pro non
Applis mobile oui Gratuites

3 - Epargne en ligne

Livret d'épargne monabanq Le taux d'intérêt est de 0,30% ( au 16 août 2017) quel que soit le montant et la durée de l'épargne.

L'option gratuite Carte qui épargne est une astuce pour rembourser en totalité ou en partie la cotisation du Compte de dépôt.
Conditions : être titulaire d'un Compte de dépôt monabanq.+ d'un Livret d'épargne monabanq.
Effectuer un versement initial de 10€ à l'ouverture de l'option Carte qui épargne.

Le livret Croissance de monabanq est un livret avec un taux de départ de 0,30% brut de rémunération qui évolue sur la base de 0,10% brut/an de bonus.

Le livret jeune : 2% nets annuels, plafond de 1600€.

Taux promotionnel 3 %
Taux hors promotion 0.30 % annuel brut quel que soit le montant et la durée
Assurance vie Taux 2016 1 % Taux garanti 2016
Assurance vie fond en euros 2.75 % Fonds Eurossima 2015
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
LDD oui 0,75% net annuel plafonné à 12000€

4 - Assurance vie

Monabanq. Vie Premium : une assurance vie multisupports sur des fond en euro ou en unités de compte.

    2 fonds :
    Fonds Eurossima : 2,75% nets (de frais de gestion hors prélèvements sociaux) servis en 2015
    Fonds Netissima : 3,10% nets (de frais de gestion hors prélèvements sociaux) servis en 2015

    Versement minimum à l'ouverture :

  • Gestion Libre : 1000€ si versement libre
    500€ si mise en place de versements libres programmés

  • Gestion Pilotée : 5 000 €

  • Montant minimum des versements libres : 500 €

  • Solde minimum : 75€ par mois en versement libre programmé
  • 250€ par trimestre en versement libre programmé
  • 500€ par semestre ou par an en versement libre programmé

  • Plafond de dépôts : illimité

5 -L'avis de la rédaction sur Monabanq

Note de la rédaction : 4,5/5

Monabanq se distingue des autres banques en ligne car car vous pouvez y ouvrir un compte courant que vous ayez ou non des revenus. Son offre bancaire est ouverte au plus grand nombre. Les clients de Monabanq disposent aussi du réseau de plus de 2000 distributeurs du réseau pour les dépôts des chèques et des espèces. La banque proposent des produits et services bancaires innovants adaptés aux besoins de ses clients, comme la "carte qui épargne" : ce qui fait d'elle une véritable banque à distance.

Nous avons aimé

  • Avec ou sans revenus, vous pouvez ouvrir un compte courant,
  • Plus de 40 services bancaires innovants
  • Remboursement possible de la cotisation grâce à l'option gratuite Carte qui épargne

Nous avons moins aimé

  • L'absence de compte pour les professionnels
  • Pas de carte bancaire véritablement gratuite

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La fiche produit de Monabanq est rédigée par Banque en ligne Comparateur, éditeur de tests et d'avis de la banque en ligne.
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