Monabanq

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1 - Présentation de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne à destination des particuliers, qui met à leur disposition des produits, des outils, et des services bancaires diversifiés. Sa stratégie au slogan explicite « Les gens avant l’argent » a déjà permis de séduire plus de 300 000 clients.

L’histoire de Monabanq débute en 1987, lorsqu’est fondée la société Covefi, qui devient cinq ans plus tard la Banque Cofevi. Celle-ci se distingue en développant le concept de banque à distance, et en lançant son compte courant. Avec la démocratisation de l’accès à internet, elle devient Monabanq, le 2 octobre 2006, et se revendique désormais banque nouvelle génération.

Monabanq est une filiale de l’enseigne de Crédit Cofidis, dont l’actionnaire de référence est le Crédit Mutuel, qui détient environ 47 % des parts. Elle bénéficie ainsi d'un appui solide et fiable ainsi que d'une expertise reconnue dans le milieu bancaire et financier. Son siège social est située à Villeneuve-d’Ascq, dans le département du Nord, où la banque en ligne regroupe 200 collaborateurs.

En 2012, la banque en ligne est la première à mettre à disposition de ces clients une gamme de produits d’assurances. Deux ans plus tard, en 2014, Monabanq est la première banque en ligne à lever les conditions d’accès pour permettre l'ouverture de compte courant sans aucune condition de revenus. Au 1er décembre 2016, l’opérateur déclare que 69 % des appels téléphoniques reçus obtiennent une réponse en moins de 30 secondes, que 66 % des réponses aux mails surviennent en moins de 24 h, et que 2 jours suffisent pour ouvrir un compte bancaire. Monabanq a d'ailleurs été élue « Service Client de l’Année 2018 » : 92% des clients de Monabanq la recommandent et lui attribuent une note de 4,2 sur 5.

Monabanq s’appuie sur plus d’une quarantaine de services innovants, comme le bordereau numérique pour enregistrer des chèques en ligne, l’application smartwatch, le coaching budgétaire, ou un dispositif d’alertes sms ou mail pour améliorer la gestion de son argent. Côté service, outre le compte courant classique pour 2 € / mois, la banque en ligne s’occupe de votre épargne réglementée (Livret A, LDD) ou non (Livret croissance, Compte à terme), ainsi que d’une offre pour les jeunes (Livret jeune, Compte épargne jeune). Enfin, la gamme est complétée par des produits d’assurance vie (Monabanq Vie Premium), de placements financiers (comptes-titres, PEA), d’assurances (auto, santé, prévoyance, habitation), et de crédits (auto, travaux, crédit renouvelable). La banque en ligne travaille d'ailleurs pour compléter son offre de crédits en ligne en préparant une offre de prêt immobilier, qui devrait voir le jour dans les mois à venir.

Accessible au plus grand nombre grâce à l'absence de condition de revenus, la banque en ligne a également développé un service spécialement adapté pour les clients sourds et malentendants et propose un coaching budgétaire individuel pour aider tous ses clients à gérer leur budget. Son offre très complète permet de bénéficier de produits et services bancaires de qualité, supporté par un service client accessible et ultra-performant ainsi que du réseau des quelques 2000 distributeurs automatiques du CIC permettant de déposer chèques et espèces en toute facilité.

2 - Compte courant

	Offre	Tarifs
Types de compte	Compte individuel sans carte	2 € / mois
	Compte individuel avec carte	Gratuit (voir coût de la carte)
	Compte individuel Tout Compris Premium	6 € / mois  (CB Visa incluse + 3€ / mois pour Visa Premier)
	Compte joint Tout Compris Premium	6 € / mois  (2 Visa incluses + 3€ / mois par Visa Premier)
	Compte Auto-entrepreneur	7 € / mois
Conditions de revenus ou versements mensuels	Aucune condition  0 €	-
Versement minimum à l'ouverture	150 € (argent disponible)	-
Offre de bienvenue	jusqu'à 120€offerts	-
Types de cartes bancaires	Carte CB de retrait Carte Visa à autorisation systématique Carte Visa Classic Carte Visa Premier	Gratuite 2 € / mois 2 € / mois 5 € / moi

Le compte courant Monabanq c'est un compte courant, une carte bancaire (Visa classic) et des services de banque au quotidien, pour une cotisation de 2 € par mois. Recevez jusqu'à 120€, pour une première ouverture de compte courant jusqu'au 30/09/2018. Voir conditions sur le site de Monabanq.

• Une offre accessible :
  - L'offre Monabanq est ouverte au plus grand nombre (sans conditions de revenus, ni versement mensuel minimum obligatoire).
  - Des horaires étendus pour vous accueillir du lundi au samedi par téléphone, par email ou en passant par les réseaux sociaux,
  - Accès à plus de 2000 guichets automatiques du réseau pour réaliser gratuitement les opérations bancaires courantes : dépôt d'espèces, dépôt de chèques, consultation des comptes,...
  - Application smartphone et site web, accessibles partout et tout le temps.
  - Carte Visa Premier accessible sans condition de revenus, pour 3€ de plus par mois.
  

Une tarification simple et transparente :
- Une cotisation de 2€ par mois, comprenant : La Carte bleue Visa, 40 opérations et des opérations et services inclus en illimité.
- Possibilité de solliciter Monabanq pour bénéficier gratuitement d'un coaching budgétaire, d'une aide pour remplir la déclaration de revenus ou d'un accompagnement pour des démarches administratives (décès ou succession)
- L'option "Carte qui épargne" vous permet d'épargner sans y penser, en arrondissant les achats par carte réalisés à l'euro supérieur et en versant cet arrondi sur le livret du client.

Les avantages :
- La possibilité d'ouvrir un compte courant monabanq avec ou sans revenus pour 2€ chaque mois,
- Monabanq n'exige pas de domiciliation de salaires, ni de somme minimale à verser tous les mois,
- 0€ de revenus minimum exigé pour ouvrir un compte,
- Les 150€ de versement initial, conditionnant l'ouverture du Compte Tout Compris, ne sont pas bloqués et peuvent donc être retirés à tout moment,
- La Carte Visa Premier est également disponible sans condition de revenus pour 5 € / mois (au lieu de 2 €),
- La banque en ligne a été « Elu Service Client de l’année 2018 » catégorie « Banque en ligne »,
- Le dépôt de chèques et d'espèces est possible dans tous les distributeurs du réseau CIC.

Astuce : L'option gratuite "Carte qui épargne" vous permet d'épargner sans y penser. Pour l'activer, il faut être titulaire d'un compte courant et d'un Livret d'épargne monabanq.
Monabanq arrondit à l'euro supérieur tous les achats réalisés par carte bancaire pour le placer sur le livret.

Le compte Premium Tout Compris est accessible sans revenu minimum et sans domiciliation de salaire pour 6€ par mois.
Le compte courant Premium Monabanq permet notamment de bénéficier d'une deuxième carte bancaire sans frais additionnels et d'avantages supplémentaires pour une cotisation mensuelle de 6€ par mois : assurance des moyens de paiement, vol de mobile et achats sur internet gratuite ainsi qu'un forfait gratuit d'opérations par carte à l'international : Tous les achats et retraits par carte sont gratuits en zone Euro et 25 retraits d'espèces et 50 paiements par carte sont gratuits partout dans le monde chaque année. Au-delà, les frais d'opérations par carte à l'international sont réduits. Tous les virements et prélèvements à l'international sont également gratuits.
C'est l'offre idéale pour les grands voyageurs, les couples et familles ou encore les seniors qui veulent gérer leurs comptes en toute tranquilité avec une offre complète sans frais cachés et des conseillers performants joignables facilement et sans se déplacer.

3 - Compte Pro de monabanq

Monabanq propose un compte dédié aux auto-entrepreneurs pour 7€ par mois.
La banque en ligne n’exige pas de revenus minimum pour l’ouverture de compte.

Les professionnels auront le choix entre une carte Visa Classic pour 1€ supplémentaire par mois ou une carte Visa Premier pour 3€ par mois.

Le compte auto-entrepreneur Monabanq. comprend les services bancaires suivants :
- un accès au compte en ligne pour sa gestion au quotidien,
- la gestion de la comptabilité : mise en place de prélèvements et la gestion des créances, extraction des relevés de compte dans différents formats (excel, csv, OFX, QIF)
- les dépôts de chèques ou d’espèces dans les guichets automatiques des agences du réseau CIC,
- la mise à disposition du bordereau numérique Monabanq. pour créditer les chèques en ligne,
- la réception d’alertes pour les échéances fiscales,
- la disponibilité d’un conseiller bancaire par téléphone (tous les jours de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h) mais aussi par chat, email et sur les réseaux sociaux.
- Compte compatible avec les TPE Izettle, SumpUp...

4 - Epargne en ligne

Type de compte Epargne	Chez Monabanq	Taux en vigueur
Livret d'épargne Monabanq	Oui	0,20% brut (hors promotion, possibilité de voir le taux progressé jusqu'à 0,60% avec le Livret Croissance, récompensant la fidélité client)
Livret A	Oui	0,75% net
LDDS	Oui	0,75% net
LEP	Non	1,25% net
Livret Jeune	Oui	2% nets
CEL (Compte Epargne Logement)	Non	-
PEL (Plan Epargne Logement)	Non	-

Monabanq propose 4 types de livrets d'épargne à ses clients :

Le livret A : réglementé par l'Etat, une personne physique ne peut détenir qu'un seul livret A dans l'établissement bancaire de son choix. Son taux d'intérêt est net d'impôts, il est fixé à 0,75%.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire : livret également réglementé par l'Etat, il peut être ouvert dans la banque en ligne, monabanq. Les dépôts réalisés sur ce livret servent à financer les PME et des travaux sur les économies d'énergie. L'épargne est disponible à tout moment et les intérêts (0,75%) sont totalement exonérés d'impôts.

Le Livret d'épargne Monabanq : Le taux d'intérêt est de 0,30% ( au 16 août 2017) quel que soit le montant et la durée de l'épargne. Sans frais, le montant minimum est fixé à 10 € sans limite maximum.

L'option gratuite Carte qui épargne est une astuce pour rembourser en totalité ou en partie la cotisation du Compte de dépôt.
Conditions : être titulaire d'un Compte de dépôt monabanq.+ d'un Livret d'épargne monabanq.
Effectuer un versement initial de 10€ à l'ouverture de l'option Carte qui épargne.

Le livret Croissance de monabanq est un livret avec un taux de départ de 0,30% brut de rémunération qui évolue chaque année grâce à un bonus de 0,10 pour récompenser l'effort d'épargne des clients fidèles.

Le livret jeune : livret accessible pour les moins de 25 ans, 2% nets annuels, plafond de 1600€.

5 - Assurance vie

La banque en ligne Monabanq propose un contrat d'assurance vie multisupport appelé Monabanq Vie Premium : un contrat multisupport qui proposent de placer les fonds sur l'un des 2 fonds en euros ou les 24 supports en Unités de compte différents.

2 fonds en euros sont donc disponibles:
- Fonds Eurossima : 1,92% nets (de frais de gestion hors prélèvements sociaux) servis en 2017
- Fonds Netissima : 2,10% nets (de frais de gestion hors prélèvements sociaux) servis en 2017

Versement minimum à l'ouverture :


• - Gestion Libre : 1000€ si versement libre - 500€ si mise en place de versements programmés


• - Gestion Pilotée : 5 000 €


• Montant minimum des versements libres : 500 €


• Montants minimum des versements programmés : 75€ par mois en versement programmé
  
• 250€ par trimestre en versement programmé
• 500€ par semestre ou par an en versement programmé


• Plafond de dépôts : illimité

Les frais de ce contrat sont compétitifs. Pas de frais d'entrée de sortie, d'arbitrage ou sur les versements. Les frais de gestion sont les suivants pour les différents fonds :
- Frais de gestion Fonds en euros Eurossima : 0,60% annuel
- Frais de gestion Fonds en euros Netissima : 0,75% annuel
- Frais de gestion pour les supports en Unités de compte : 0,80% maximum par an.

6 - Bourse en ligne

Monabanq propose de réaliser des opérations de bourse en ligne et d'investir ainsi sur les marchés financiers. Pour cela, le client de la banque en ligne peut ouvrir un compte titre ordinaire ou un PEA.

Le compte-titre Monabanq est très simple et permet d'investir sur les marchés financiers sur tout type de valeurs mobilières : actions, obligations, OPCVM... L'argent reste disponible si besoin car le client peut faire des retraits quand il le souhaite. Aucun plafond de versements n'est appliqué et chacun peut détenir plusieurs comptes-titres s'il le souhaite. Montant minimum à la souscription : 15 €.
Pas d'abonnement, ni de droits de garde, seuls les frais de courtage sont facturés 0,25% du montant des ordres excécutés, avec un minimum de 9,90€.
3 types de gestion sont proposés : gestion libre, gestion profilée ou gestion pilotée.
Un espace dédié de bourse en ligne est disponible pour suivre les transactions et permettre aux clients de suivre l'actualité des marchés.

Le PEA de Monabanq :
Accessible dès 15€ (jusqu'à 150 000€), bénéficiez de l'enveloppe fiscale propre au PEA (Plan d'Epargne en Actions) au sein de la banque en ligne, à condition de ne pas posséder un autre PEA dans une autre banque. Monabanq ne prélève aucuns droits de garde et les ordres sur OPC supérieurs à 300€ sont gratuits. 3 types de gestion sont possibles : la gestion libre (en autonomie), profilée (investissement sur des fonds en fonction des objectifs de rentabilité et de risques encourus) ou pilotée (gestion par une équipe d'experts dédiés).

7 - Crédits

Monabanq propose à ses clients différents crédits qui peuvent leur permettre de faire face aux imprévus ou bien financer différents projets comme l'achat d'une voiture neuve, d'un scooter, des travaux dans leur maison...
Attention, la banque en ligne ne propose pas encore de crédit immobilier et ne finance pas non plus les rachats de crédits. Monabanq travaille, cependant, actuellement à la possibilité de souscrire un prêt immo en ligne dans les prochains mois.

Le Crédit renouvelable en ligne de Monabanq :
Monabanq propose un crédit pour 1 an renouvelable par tacite reconduction, dont le capital varie entre 500 et 5 000€ en fonction du dossier du client. Ce capital, une fois accordé, peut être débloqué immédiatement sans fournir de justificatif et sans frais. Il peut être remboursé par mensualités fixes, à la date choisie par le client, ou plus rapidement par des versements ponctuels permettant de rembourser par anticipation sans indemnités. Les remboursements viennent reconstituer le capital (déduction faite des intérêts mensuels), qui est alors à nouveau disponible en cas d'imprévus ou si besoin d'argent. Une assurance de prêt est proposée, mais sa souscription est facultative.

Crédit Automobile en ligne Monabanq :
Monabanq propose un crédit personnel permettant de financer l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion, l'achat d'une moto ou encore d'un scooter ou en bien le financement d'un camping-car. La demande de crédit se gère complètement en ligne sans frais, assurance emprunteur facultatif et sans justificatif d'achat à fournir. Les remboursements sont adaptés au budget et sont fixés, comme le taux d'intérêt, en début de prêt en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie (de 1 000 à 10 000€ sur une durée maximale de 72 mois).

Crédit Travaux en ligne de Monabanq :
Parmi les crédits en ligne proposés par la banque, un crédit pour financer les travaux d'amélioration dans sa maison est possible. Il ne s'agit pas d'un crédit immobilier, mais d'un prêt personnel qui ne nécessite pas de justificatifs d'utilisation. Le montant financé peut aller de 1 000 à 10 000€ et peut être remboursé sur période de 12 à 72 mois. L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire et il n'y a aucuns frais de dossier.

Autres projets :
D'autres projets peuvent être financés sous la forme d'un prêt perso chez Monabanq. Le montant demandé ne doit pas dépasser 10 000€ et le remboursement ne pourra pas excéder 72 mois (6 ans). Financer son mariage, un voyage ou tout autres projets devient alors possible grâce à ce crédit en ligne.
Un crédit engage l'emprunteur et doit toujours être remboursé. L'accord du prêt sera délivré en fonction du dossier fourni par l'emprunteur et de sa capacité financière.

8 - Assurances

Monabanq propose l'offre la plus complète de produits d'assurances (IARD) sur le marché de la banque en ligne. Outre une classique assurance des moyens de paiement, elle propose également :
- une assurance habitation,
- une assurance automobile,
- une assurance santé,
- une assurance décès invalidité
- et une assurance perte d'emploi.
Les contrats déclinent des garanties de base solides avec des options qui permettent d'adapter les garanties aux besoins des clients.

Assurance habitation Monabanq :
Monabanq propose 4 types de contrats d'assurance habitation. Ces contrats bénéficient de garanties avantageuses comme l'extension de garantie sur l'électroménager et l'audiovisuel, la vétusté limitée sur le mobilier et les bâtiments, la diminution de la franchise à partir de 3 ans sans sinistre...
Différentes options peuvent être souscrites en sus des garanties incluses dans ces contrats.

Assurance Automobile Monabanq :
La banque en ligne propose 2 contrats d'assurance auto :
Auto initial : 3 formules de garantie (mini, médian, maxi), bonus Sérénis permettant de conserver son bonus à 0,50 même en cas de sinistre responsable (si bonus à 0,50 depuis au moins 3 ans), la valeur du véhicule peut être majorée en cas de sinistre enfin, l'assuré peut choisir sa franchise.
Aut'Occasion, pour les véhicules de plus de 5 ans, le tarif diminue chaque année : la franchise est proportionnelle au montant des réparations, il y a une garantie sur les dommages corporels du conducteur.
Pour souscrire à ces contrats, il faut avoir plus de 23 ans et avoir un CRM (coefficient de bonus malus) de 0,95 maximum.

Assurance Santé Monabanq :
On peut faire le choix entre 3 types de contrat d'assurance santé selon les garanties dont l'assuré veut bénéficier. Parmi les garanties, on trouve la carte Avance Santé, l'hospitalisation remboursée à 200% ou encore l'atout fidélité dentaire qui majore les remboursements de 50% de la base de remboursement au bout de 2 ans de garanties. Enfin, monabanq, fidèle à l'image de son service client impeccable, offre le Telsanté : des conseillers joignables pour toutes les informations santé et relatives aux remboursements, des outils de prévention et d'accompagnement.

Assurance décès Invalidité de Monabanq :
Cette assurance, baptisée Monaprotect Compte, permet de se garantir et de garantir ses proches contre les accident de la vie, grâce à un capital et un revenu mensuel versé pendant 12 mois en cas de survenue d'un décès ou d'une incapacité totale et irréversible d'autonomie accidentelle. 2 options sont possibles. Il n'y a aucune formalité médicale pour souscrire ce contrat et des garanties plus avantageuses ou des réductions de tarifs sont octoyés aux titulaires d'un compte ou compte joint Monabanq. Seules conditions à la souscription : être majeur et âgé de moins de 70 ans.

Assurance perte d'emploi Monabanq :
Monaprotect Budget permet de se prémunir d'un imprévu durant sa vie professionnelle, comme un licenciement ou encore une perte d'emploi suite à un accident ou une maladie. Dans l'un des cas garantis, Monaprotect permet de toucher un revenu mensuel d'appoint pendant 6 mois maximum. Aucune formalité à l'adhésion, il faut être majeur et âgé de moins de 59 ans à l'adhésion. L'assuré a le choix entre 2 options.

9 - Les questions fréquentes à propos de Monabanq

Comment ouvrir un compte courant Monabanq ?

Comment ouvrir un compte joint Premium Monabanq ?

Comment ouvrir un compte auto-entrepreneur Monabanq ?

Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Banque en ligne sans revenus minimum, laquelle choisir ?

Quelle banque en ligne choisir pour voyager ?

Quelles banques en ligne acceptent les résidents des DOM-TOM ?

10 -L'avis de la rédaction sur Monabanq

Note de la rédaction : 3,9/5

Monabanq se distingue des autres banques en ligne car vous pouvez y ouvrir un compte courant que vous ayez ou non des revenus. Son offre bancaire est ouverte au plus grand nombre. Les clients de Monabanq disposent aussi du réseau de plus de 2000 distributeurs du réseau CIC pour les dépôts des chèques et des espèces et d'un service client disponible et performant, qui a été élu "service client de l'année 2018" dans la catégorie banque en ligne. La banque proposent une large gamme de produits et services bancaires innovants adaptés aux besoins de ses clients, comme la "carte qui épargne" ou le coaching budgétaire personnalisé : ce qui fait d'elle une véritable banque à distance.