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LCL


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12 avis LCL

Anciennement Crédit Lyonnais, LCL offre une gamme bancaire complète qui répond à chaque besoin

Horaires Du lundi au vendredi de 7h à 22h - Le samedi de 9h à 17h30

Carte bancaire

44.4€

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Note de la rédaction

3,3/5

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Avis consommateur

12

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1 - Présentation de LCL

Créée en 1863, LCL est une banque de détail, dont le siège se trouve à Lyon. Elle fait partie des « Trois Vieilles » de l’univers de la banque française, avec la Société Générale, et BNP Paribas.

Le Crédit Lyonnais, l’autre nom de LCL, a connu plusieurs phases dans son histoire. Retenons la nationalisation en 1945, après la Seconde Guerre mondiale, la quasi faillite de 1993, la privatisation en 1999, et le rachat par le Crédit Agricole, en 2003. Le 29 août 2005 marque une évolution commerciale (logo, slogan, et identité musicale), ainsi qu’une nouvelle dénomination : LCL.

Les activités de l’établissement concernent la banque des particuliers, la banque privée, la banque des professionnels, la banque des entreprises et la gestion des grandes fortunes, et le pôle franchise et commerce associé. En combinant les activités de banque et d’assurance, LCL représente 6 millions de clients particuliers, 330 000 clients professionnels, et 27 000 clients institutionnels et entreprises. Ces derniers bénéficient des 2 000 implantations commerciales réparties à travers la France, dans lesquelles travaillent plus de 20 000 salariés. En 2014, le chiffre d’affaire atteint 3,677 milliards d’euros.

LCL investit également le web pour ajuster ses services aux nouvelles habitudes des usagers, notamment avec la démocratisation d’internet et l’essor de la mobilité. Avec LCL.fr, les clients peuvent accéder à de nombreuses prestations, et effectuer diverses opérations bancaires (ouverture d’un compte, gestion de son argent, souscription à des produits d’épargne, et de placements financiers, d’assurance, de prêt, etc.). Les usagers y découvrent certains avantages, comme le service facilitant la mobilité bancaire, le changement de domiciliation bancaire (Simplico), ou encore, le programme Avantage +. Notons que LCL fut la première banque à proposer à ses futurs clients « un compte sur mesure » avec la possibilité de choisir des produits et services dont les clients ont uniquement besoin. Nommé « LCL à la carte », cette offre bancaire permet aux clients de cumuler des réductions sur le montant de leur cotisation en fonction du nombre de services choisis.

Enfin, avec e.LCL, l’établissement déploie une alternative de banque 100 % en ligne, autorisant toutes les opérations bancaires à distance, avec l’accès à un conseiller personnel attitré. Le client évolue en toute autonomie, pouvant même souscrire un compte sans avoir à se déplacer en agence…Nous regrettons toutefois que les tarifs de e.LCL soient alignés avec ceux proposés en agences bancaires.

2 - Compte courant

Les services bancaires de base sont gratuits ainsi que l'ouverture et la fermeture d'un compte, la gestion en ligne, la consultation du compte, les virements internes occasionnels ou permanents, l'envoi de relevé de compte mensuel, récapitulatif annuel des frais, la délivrance de RIB, retrait et dépôt d'espèce au guichet.
Des moyens de paiements sont associés au compte de dépôt avec un large choix de carte bancaire parmi la carte Visa Cléo, Visa Premier, Visa Infinite, mastercard.
« L'offre à la carte » d'LCL permet de cumuler des réductions sur les frais des produits et des services bancaires à condition de domicilier ses revenus sur le compte de dépôt.

Jusqu'au 31/03/2018, les frais de tenue de compte sont offerts, si domiciliation de revenus sur le compte courant ; et 80€ offerts en bons d'achats chez 200 e-commerçants.

Versement à l'ouverture de compte 50 € Montant initial conditionnant l'ouverture du compte
Versement minimum mensuel 0 €
Frais tenue compte 0 € Ouverture, tenue ou clôture de compte
Assurance des moyens de paiement 34.80 € par an pour l'assurance de base
Conseiller dédié oui
Coût SMS annuel 16.80 € une alerte par semaine
Virement 0 €
Virement hors SEPA 0.1244 % au minimum 17.85€
Compte courant oui Pour toute première ouverture de compte - voir conditions sur le site
Compte pro oui

3 - Epargne en ligne

Le Compte sur Livret de LCL rémunéré à un taux de 0,75% brut au 01 Septembre 2014 permet de constituer une épargne disponible et sans plafond. Un versement initial minimum de 10€ est demandé.

Le compte Optilion Classique est un compte à terme d'un mois, renouvelable automatiquement tous les mois, le jour anniversaire de son ouverture à condition que le solde du compte soit au moins égal à 4 500 € et sans plafond. La rémunération est garantie au taux de 1% brut et est soumise à imposition.

Le compte Optilion Rythmique, un compte à terme fonctionnant sur le même principe qu'Optilion Classique mais le client a l'obligation d'effectuer un premier versement d'un montant de 4 500 € et alimenter mensuellement le compte.

Livret Cerise pour constituer une épargne lorsque les plafonds des Livrets A ou Développements Durable sont atteints. Le taux de rémunération 1% brut jusqu'à 20000€ et 0,75% brut au delà.
L'argent n'est pas bloqué et le montant minimum des versements est de 10 euros.

Taux hors promotion 0.15 % annuel brut en vigueur au 01 juillet 2016
Livret A oui Taux de 0,75% net annuel plafonné à 22950€
PEL-CEL oui 2% plafonné à 61200€ et 0,50%
LDD oui 0,75% net annuel plafonné à 12000€

4 - Assurance Vie

Plusieurs contrats d'assurance vie sont proposés selon le type de projet :

Vert Equateur et Bleu Indien pour se constituer un capital en fonds en euros ou en fonds multiples

Rouge Corinthe est un contrat d'assurance vie pour investir dans des actions, fonds monétaires, obligations

Lionvie Jaune Saison pour bénéficier d'un complément de revenu et d'un capital disponible immédiatement.

PERP Velours pour préparer sa retraite. Ce contrat propose une large gamme de fonds diversifiés. Investissements libre sur des supports en Euro ou en unité de comptes.

Versements déductibles des impôts, libres à partir de 300€ ou mensuels à partir de 30 euros.

L'option Option 'dynamisation retraite' permet d'investir gratuitement les intérêts générés par le support en € sur les supports en unités de compte de votre choix.

  • Frais de versement : 4 % maximum du montant versé.
  • Frais de gestion du support en euros: 0,70 % par an de l'épargne gérée.
  • Frais de gestion des supports en unités de compte: 0,95% par an de l'épargne gérée.
  • Frais d'arbitrage : 1% de l'épargne arbitrée pour chaque opération d'arbitrage (d'un montant minimum de 300€).

Le capital est débloqué au moment du départ en retraite et versé sous forme de rente selon la période souhaitée.

Assurance vie Taux servi en 2016 (fonds en euros) 1.40 % Contrat Rouge Corinthe Série 3

5 - Compte pro LCL

LCL propose la formule LCL à la carte Pro, autrement dit, un compte bancaire professionnel permettant de choisir des services et produits bancaires en fonction des besoins professionnels. Ces services peuvent être modulés selon l’évolution de l’activité de l’entreprise , et le prix varie selon le nombre de services souscrits. Des remises de 20% peuvent être appliquées (selon tarifs en vigueur de Mars 2018).

- LCL Espace Pro pour accèder et gérer les comptes bancaires sur internet :
- Carte(s) Visa Business (58€/an), Visa Gold Business (141€/an) ou LCL Excellence (249€/an),
- Remise d’ordres pour les paiements et encaissements,
- LCL Avertis Pro pour recevoir des alertes par sms sur la situation du compte (de 1,39€ à 5,30€ selon la périodicité des envois),
- Prévoir : synthèse trimestrielle des opérations (2,85€/ mois),
- Assurance des moyens de paiement comprenant les achats sur Internet (53€/an),
- Multi prévoyance Pro (de 3,80€ à 6,24€/mois selon le type couverture : emprunteur, accident, Maladie, Premiers secours, juridique)
- La possibilité de joindre un conseiller Professionnels par email.

Services supplémentaires : certification électronique, Fizen (plateforme d’aide à la gestion comptable via internet), services de télétransmission d’informations.

6 - Bourse en ligne

Nombreux produits sur une sélection de 12 SICAV et FCP pour diversifier les placements.

Ordre de bourse type - Profil 1 (1 ordre mensuel de 1500€) 108 € Coût annuel. Sur la base de 12 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse type - Profil 2 (5 ordres mensuels de 2000€) 600 € Coût annuel. Sur la base de 60 ordres Euronext par an.
Ordre de bourse à partir de 5 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre 0 €
Bourse en ligne oui

7 - Crédit en ligne

Les prêts sont multiples et variés. En ce moment pour les prêts immobiliers, LCL s'engage à donner une réponse de principe dans l'heure qui suit la demande en ligne. Sinon LCL rembourse 200€ si les délais ne sont pas respectés.

Crédit immobilier oui Voir conditions sur le site
Credit conso oui Voir conditions sur le site

8 -L'avis de la rédaction sur LCL

Note de la rédaction : 3,3/5

LCL est une banque en ligne qui présente beaucoup de similitudes avec une banque traditionnelle. Elle s'appuie sur son réseau d'agences et propose les mêmes produits et services bancaires. Cependant elle doit faire des efforts pour adapter ses produits à une clientèle 100% web.

Nous avons aimé

  • La gamme complète des produits et services bancaires et de bourse
  • La proximité du réseau d'agences physiques
  • La simulation financière en ligne

Nous avons moins aimé

  • L'absence d'offres 100% web
  • La carte bancaire payante
  • Les services gratuits chez les concurrents qui sont optionnels chez LCL


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La fiche banque de LCL est rédigée par la rédaction de Banques-en-ligne.fr Editeur de tests et d'avis sur les banques en ligne.
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