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Comparez les banques en ligne et économisez en moyenne 230€ par an !
Comparatif des banques en ligne
Les banques en ligne et les néobanques ont bousculé les codes établis pour se faire une place sur le marché. Comment ? En proposant des services bancaires à la fois innovants, accessibles et, surtout, moins chers que ceux des banques traditionnelles. Aujourd’hui, près d’un Français sur cinq possède un compte dans une banque en ligne, attiré par la promesse de frais réduits et d’une gestion simplifiée de ses finances.
Cependant, si la gratuité est souvent mise en avant, elle n’est pas toujours absolue. De nombreux clients découvrent, parfois à leurs dépens, que certains frais subsistent ou que des conditions strictes s’appliquent pour bénéficier de la gratuité. L’occasion de vous guider, avec cet article, dans la jungle des tarifs bancaires en ligne, en mettant en lumière les avantages, mais aussi les pièges à éviter, afin de faire un choix éclairé et adapté à vos besoins.
Les banques mobiles ont clairement permis d’œuvrer pour en finir avec les frais de gestion de compte. L’un des arguments les plus forts des banques en ligne est la suppression, ou la réduction drastique, des frais de tenue de compte. Chez les banques traditionnelles, ce coût peut dépasser 200 € par an, alors que la plupart des banques en ligne n’en ponctionnent aucun ou à un prix symbolique. Cette différence s’explique par l’absence d’agences physiques et la digitalisation des services, qui permettent de réduire les coûts de fonctionnement, et par une politique des prix agressive.
Attention la gratuité ne s’arrête pas aux frais de tenue de compte, elle concerne les services bancaires de base. C’est le cas de l’ouverture et de la fermeture du compte, mais également de la carte bancaire, des virements SEPA, des paiements en ligne ou encore de certains retraits d’argent aux distributeurs automatiques de billets en euros. Cette offre est particulièrement attractive pour les jeunes, les étudiants ou les personnes en situation de précarité financière, qui cherchent à limiter leurs frais bancaires.
Les banques en ligne et les néobanques ont aussi compris que les clients attendaient plus de transparence dans la grille tarifaire afin de connaître véritablement le montant de leurs frais bancaires. Or, les banques traditionnelles jouent avec les barèmes et les offres packagées pour embrouiller les comparaisons. Les tarifs restent difficiles à décrypter pour un non averti malgré une réglementation qui contraint sur ce plan les établissements bancaires à plus de clarté.
Le souci est leur capacité à multiplier les conditions et les exceptions contribuant à opacifier la lecture des tarifs. Les banques mobiles ont choisi d’être plus accessibles sur ce plan afin que les clients puissent comparer facilement les offres et choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins. Argument marketing, mais réel, la transparence favorise la confiance. Cependant, en tant que comparateur de banques en ligne, nous vous devons également de la transparence sur l’information délivrée. Voici ce que vous devez savoir sur les frais réels des banques en ligne afin de choisir la meilleure banque mobile selon votre situation personnelle et vos besoins. Tout en évitant certains frais cachés…
Si vous avez l’habitude de voyager, mieux vaut être vigilant sur les frais liés aux opérations de retraits à l’étranger. Contrairement aux retraits en espèces en euros qui sont généralement gratuits, les retraits en devises engendrent des commissions qui varient selon les établissements. Le tableau vous donne un aperçu des différences.
| Banques en ligne et banques mobiles | Frais de retraits en devises (hors zone euro) | |
 | Gratuit (Carte Fosfo, Gold ou WorldElite) | En savoir plus |
 | 3 retraits gratuits par an avec Pratiq+, 25 gratuits pour Uniq et illimité avec Uniq+, sinon 2 % du montant-minimum | En savoir plus |
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| En savoir plus |
 | Gratuit pour les opérations réalisées dans le réseau BNP Global Network, sinon s’applique une commission de 1,5 % (Hello One) | En savoir plus |
 | Gratuit, puis 2 % au-delà de 5 retraits ou de 200 € par mois (1 € mini) | En savoir plus |
 | 0,5 % (Taux de change MasterCard pour bunq Free sur les 1000 premiers € (puis 1,5 %), pour bunq Core sans limites et 6 retraits gratuits par mois pour bunq Pro et b) | En savoir plus |
 | 1.7% du montant (Gratuit avec N26 You ou N26 Metal) | En savoir plus |
 | BforBASIC : commission de 1,95 % BforZEN : 1 retrait inclus puis 1,95 % de commission sur le montant du retrait | En savoir plus |
| Nickel |
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| Green-Got | 2 €/retrait | |
| Helios | 1% sur le montant + 1,50 €/retrait | |
| Axa Banque | commission de 2 % + 1,50 € par opération |
Sur cette ligne tarifaire, la gratuité existe, mais est souvent liée à l’offre (carte bancaire basique, premium, très haut de gamme) ou au nombre d’opérations dans le mois. Si ces frais peuvent sembler faibles, ils s’accumulent rapidement lors d’un séjour à l’étranger. Il est donc important de bien vérifier les conditions tarifaires avant de partir, surtout si vous voyagez souvent.
Toujours à l’international, les virements SWIFT présentent des coûts parfois élevés. Si les virements SEPA (au sein de la zone euro) sont généralement gratuits chez les banques en ligne et les Fintechs, les virements internationaux peuvent être facturés jusqu’à plusieurs dizaines d’euros. Et lorsque l’opération est gratuite, se greffent des frais de change selon la devise. Il est donc essentiel d’anticiper ces coûts, surtout si vous effectuez des transferts d’argent vers des pays hors zone euro par exemple en tant qu’entreprise, professionnel indépendant ou particulier ayant de la famille à l’étranger.
Autre point de vigilance : les frais d’incidents bancaires tels que le rejet de prélèvement, le découvert non autorisé ou l’intervention de la banque, qui sont souvent facturés chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles. Ces frais peuvent aller de 5 à 20 € par incident, et s’accumuler rapidement en cas de gestion négligée de son compte. Il faut surveiller régulièrement son solde, mettre en place des alertes pour éviter les incidents, et bien saisir les conditions d’application de ces frais.
Certaines banques en ligne ou Fintechs imposent des frais si la carte bancaire n’a pas été utilisée pendant une période donnée (par exemple 3 mois), ou si le compte reste inactif. C’est rare, mais les établissements ne veulent pas de comptes fantômes venus profiter uniquement de primes de bienvenue. Chez N26, un compte inactif depuis plus de 12 mois peut être fermé ou soumis à des frais. Chez d’autres acteurs, comme Revolut, la gratuité est maintenue tant que le compte n’est pas totalement inactif. Ces frais sont souvent mal connus des clients, surtout ceux qui ouvrent un compte en ligne pour le garder en secours ou pour des usages occasionnels.
Parmi les autres frais bancaires à surveiller :
Pour bénéficier de la gratuité, certaines banques en ligne imposent des conditions strictes. Par exemple, il peut être nécessaire de domicilier ses revenus sur le compte, d’effectuer un certain nombre d’opérations par mois, ou d’utiliser régulièrement sa carte bancaire. Si ces conditions ne sont pas respectées, des frais de gestion de compte ou de carte peuvent s’appliquer. La gratuité concerne généralement le compte principal. Les comptes joints, épargne ou professionnels peuvent être facturés séparément. Il est donc important de bien vérifier les conditions tarifaires pour chaque type de compte.
Certaines banques proposent la gratuité uniquement si le client maintient un solde minimum, effectue un certain nombre d’opérations par mois, ou souscrit à des services supplémentaires. Par exemple, une banque peut proposer la gratuité de la carte bancaire si le client effectue au moins 3 paiements par mois, ou s’il souscrit à une assurance spécifique.
En outre, les conditions tarifaires peuvent évoluer dans le temps. Il est donc important de rester informé et de surveiller les notifications de sa banque. Certains clients découvrent ainsi, après plusieurs mois ou années, que des frais s’appliquent désormais à des services qui étaient auparavant gratuits.
Prenez le temps de lire les conditions tarifaires et les petits caractères. C’est la meilleure façon d’éviter les frais cachés. Les banques en ligne affichent généralement ces informations sur leur site, mais il est parfois nécessaire de creuser pour trouver les détails.
Utilisez les comparateurs en ligne comme PriceBank pour évaluer les frais et les conditions de chaque banque. N’hésitez pas à consulter les avis des clients pour avoir un retour d’expérience sur la qualité du service et la gestion des frais.
Si votre banque impose des conditions d’utilisation (domiciliation des revenus, nombre d’opérations, etc.), organisez-vous pour les respecter et ainsi bénéficier de la gratuité. Par exemple, effectuez au moins un paiement par mois avec votre carte pour éviter les frais d’inactivité. Prévoyez des espèces avant de partir à l’étranger pour ne pas dépasser pas un trop grand nombre de retraits en devises sur place.
Rien n’est acquis. Les tarifs peuvent évoluer dans le temps. Il est donc important de rester informé et de réagir rapidement en cas de changement. Les banques en ligne envoient généralement des notifications par email ou via l’application pour informer leurs clients des modifications tarifaires. Chez PriceBank, nous réalisons ce travail de veille pour vous tenir informé de l’évolution des grilles tarifaires de toutes les banques en ligne et néobanques.
Les applications mobiles des banques en ligne proposent des outils de gestion budgétaire très performants. Profitez-en pour suivre vos dépenses, anticiper les frais et éviter les incidents bancaires. Les alertes permettent d’être renseigné en temps réel. Pensez aussi à augmenter votre découvert bancaire tout en ayant un œil sur les frais inhérents si vous l’utilisez pour boucler vos fins de mois.
Oui, les banques en ligne et les Fintechs ont permis de réduire certains frais bancaires de base et même de les supprimer. Leur transparence tarifaire fait partie de leur stratégie pour renforcer le lien de confiance avec leur clientèle. Cependant, la gratuité n’est jamais totale sur tous les services. Cet article existe pour rappeler l’essentiel : bien comprendre les conditions d’éligibilité, surveiller les frais cachés et adapter ses usages bancaires pour éviter les mauvaises surprises.
En restant informé et vigilant, chaque client peut faire un choix éclairé et profiter pleinement des avantages des banques en ligne.
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